金融科技数据链的 DNA

2020 金融街论坛年会上，央行副行长范一飞谈到金融与科技融合发展的新举措，第一条就是“固本强基，发挥数据要素倍增作用”，强调深挖应用场景，运用海量多维数据实现“信息整合，特征关联和业务洞察”。因此，金融企业通过打通“云-管-边-端”的金融科技数据链，实现信息整合、特征关联，正式被提上了金融科技的议事日程。

当前，“95 后”逐渐成为了消费市场的主力，从小生活条件优越的“Z 世代”，有着巨大的消费潜力，他们更加渴望自由而弹性的生活，特别是对在线服务的可用性和体验感要求极高。面对客户群体及需求的变化，金融企业的数字化转型中，提升服务的可用性和用户体验成为新目标。未来，打通金融科技数据链，融合用户体验监控、CDN 边缘节点监控、云原生服务监控、微服务监控等新监控管理手段，将成为新一轮的科技创新热点。

以电子银行为例，金融科技数据链的打通需要 DNA 的三个环节分别是：

• DEM（Digital Experience Management）用户数字体验管理

包含客户端 APP 体验监控、浏览器体验监控、小程序体验监控、浏览器拨测和手机拨测等一系列技术；

• NPM（Network Performance Management）网络性能管理

通过探针技术、BigIP 大数据引擎、Nginx Telemetry 等技术，实现网络传输的路径发现，异常发现，故障发现；

• APM（Application Performance Management）应用性能管理

通过字节码注入和微服务探针，无需应用代码变更的情况下实现对代码运行效率、SQL 调用效率、PaaS API 调用逻辑追踪，以及微服务的性能监控。

金融机构获取不同环节的体验数据、网络数据和代码执行效率数据后，需要通过 DataView 的大数据平台实现信息整合和特征关联。实现对 VIP 用户访问过程全栈溯源，提升用户体验；同时，机器学习后通过智能基线实现智能警报；再通过 Al 人工智能实现根因分析，提出解决建议和方法，通过 API 调用验证过的预配置，实现一键变更和一键割接。

根据目前客户的使用状况，金融科技数据链 DNA 的架构可以帮助客户发挥数据要素倍增作用：

“信息整合”：将用户体验数据、网络性能数据、应用性能数据、应用可用性数据等信息整合，实现统一收集、统一存储、统一管理。通过 API 调用的方式实现一次采集，各部门多次订阅消费。某客户反馈关于服务可达能力提升时说：1.2%的服务可达提升,可不仅仅是体验提升而已，光数据中心 1.2%的耗电节省，就是博睿数据带给我们很大的价值了。

“特征关联”：通过大数据分析和用户标识，建立用户访问、网络传输、云服务、API 调用等各环节的关联关系，实现全栈溯源，帮助电子银行业务在保证稳定可靠的社会责任的同时，融合现有平台、云原生平台、国产化平台、微服务平台的监控管理手段。某银行用户登录电子银行时，常常由于运营商的认证短信延迟，导致登录失败，通过博睿数据定制对客户与运营商间的短信网关监控，发现和排除关联故障，建立服务品质的数据标准，提升了本行与运营商的议价能力并提升用户体验。

“业务洞察”：用财务语言汇报数据中心的投入产出，建立带宽、算力、存储等基础设施投资后，发现具体的用户体验/用户留存率/月活提升、API 调用效率提升以及代码运行效率提升之间的相互关联关系，为业务拓展提供直接参考。

金融科技数据链 DNA：通过大数据平台打通“云-管-边-端”，并通过机器学习和人工智能实现“信息整合，特征关联和业务洞察”，帮助金融企业在国产化大环境下应对“Z 世代”对服务可达及应用体验的高要求，在稳定、可靠和灵捷快速之间取得相对平衡，促进金融与科技融合发展。