发展数字金融，金融机构数据库升级从核心系统开始更为根本

中央金融工作会议提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,这也是“数字金融”首次被写入中央文件。近年来,数字金融飞速发展,金融机构的数字化转型探索带来机遇与挑战。数据库作为数字化基础设施的重要底座,如何实现金融机构的数据库升级改造受到关注。

14 年前,为解决双 11 面临的交易问题而投入研发,OceanBase 数据库诞生于金融场景,在长期服务金融机构数字化转型的过程中,经历了场景考验与打磨。

5 月 28 日,OceanBase CEO 杨冰以万字总结解析了金融机构在数字化转型关键时期的数据库需求。他建议,金融机构的数据库升级转型,从核心系统开始更为根本。

现代化数据架构支撑数字化转型

金融的数字化转型已经进入关键时期。杨冰观察到,如果过去是头部金融机构带动效应下的“选择题”,现在数字化转型已成为大中小型金融机构的“必答题”。这一方面来自政策监管和数字经济浪潮的推动,另一方面则是向“以客户为中心”的转变,金融机构需要具备足够强大、足够敏捷的数字化技术,才能为客户打造个性化、精准化、智能化的体验。

数字化转型的本质是利用数据来重塑传统业务与组织模式,构建企业的新型竞争力。随着数字经济的发展,数据量正从 TB 级跃升至 PB 级、ZB 级。根据 IDC 测算,我国数据量预计在 2025 年达到 48.6ZB,占全球总量的 27.8%。面对如此海量的数据,一套现代化的数据架构可以更好地作为数字化转型的支撑。

面对海量数据,“中间件架构的分布式”一度受到欢迎,业务模型简单的互联网交易场景也得到快速发展。然而,随着中间件架构的推广使用,诸多缺陷也开始显现,为解决这些缺陷,大幅增加了应用层的复杂度和应用事务中间件等。正是因为这些中间件分布式架构的缺陷,互联网的这股浪潮没能推广到更多的行业,而金融行业的业务模型复杂度以及对数据一致性的要求也远高于互联网。

中国信息通信研究院在《大数据白皮书(2018 年)》中给出了数据库架构的发展方向,分布式替代集中式是发展的必然,中间件架构的分布式只是过渡态,原生分布式数据库是发展的方向。

杨冰介绍,作为一款 100%根自研的原生分布式数据库,在不断解决各种场景问题,尤其是关键业务的数据存储、处理、使用过程中,OceanBase 已经摸索出了一套分布式架构的最佳实践,形成了“一体化”的解决方案,即用“一体化”设计来打造产品,让用户回归到业务本身,让数据库使用尽可能简单,用一个数据库来解决 80%的问题。

金融核心系统数据库升级八项工作、四条路径

大多数金融机构在信息化系统升级数据库时,通常采取循序渐进、风险可控的策略,即先边缘系统再核心系统。

基于长期服务金融机构的经验,杨冰提出,从核心系统开始升级,更有助于彻底抛弃原有的陈旧数据架构,更快地使用新数据库技术满足现代金融业务发展。核心系统数据库的升级改造,也能为边缘系统的升级提供经验积累,部分边缘系统上线更快。

当金融核心系统升级数据库,就好比飞机在运行过程中更换发动机,如何在更换发动机的过程中不影响飞机的正常飞行?

OceanBase 总结了一套升级实践建议,建议核心系统升级分八项工作来完成,包括需求分析与战略规划、技术选型与方案设计、应用适配及业务测试与评估、系统升级与优化、业务验证与持续监控、安全与合规、培训与文档、持续迭代与优化。

目前,OceanBase 已支持四条路径的金融机构核心系统数据库升级转型,包括 Oracle 平滑升级、大型主机 DB2 升级分布式数据库+单元化方案、小型机 DB2 升级、MySQL 平滑升级。

杨冰建议,可以将数据、功能、效果作为核心数据库升级的选型参考。首先是数据层面,需做到数据一致性、数据安全性以及底层代码安全性;其次是功能层面,主要关注兼容与迁移、双写及回迁能力、事务处理能力、大数据实时分析能力;此外是效果层面,主要包括稳定性与可靠性、性价比。

据赛迪顾问报告显示,OceanBase 目前已是核心系统升级首选,并位列金融行业国产分布式数据库占有率第一。有 70%千亿资产规模以上银行、75%头部证券机构、65%头部保险机构、45%头部基金公司都选择了 OceanBase 进行核心系统升级。

如交通银行贷记卡系统的分布式改造就在底层使用 OceanBase,金融 TPS(每秒处理事务数)提升 6 倍、跑批效率提升超过 7 倍。太平洋保险行业首个将全险种核心系统迁移至 OceanBase,分析型数据加工处理能力提升 10 倍、数据库瘦身存储成本降低 80%。安信证券已将 OceanBase 应用于核心的资管清算场景,登记过户的跑批清算时间由 2 小时降低为 1 小时。