为稳外贸保驾护航 区块链交易平台显身手

今年上半年以来，我国外贸进出口下行压力加大，部分外向型企业、金融机构国际业务受到一定影响。当前，疫情仍在全球蔓延，在帮助企业走出困境及“稳外贸”过程中，降低外贸企业交易和融资成本、提升交易安全性成为金融机构发力的重要方向之一——区块链交易平台随之一展身手。



　　前不久，中信银行倡议建立的区块链福费廷交易平台正式被中国人民银行清算总中心选中，成为行业平台——从企业自建信息交易平台一举变身为行业交易平台。



　　被央行选中并作为行业标准，中信银行设计的区块链福费廷平台好在哪？这要从福费廷业务说起——



什么是区块链福费廷平台



　　据中信银行国际业务部总经理张琳介绍，国内信用证福费廷业务，是指在远期国内信用证项下，经信用证债务人已作出真实有效到期付款确认后，卖出行将其从信用证受益人处直接或间接受让的，收取国内信用证结算项下未到期款项的权利无追索权地转让给买入行的业务。



　　举例来说，外贸进货企业A向商业银行C申请开立国内信用证，受益人为销售企业B。在销售企业B发货并交单后，开证银行C承兑该信用证。于是，受益人银行D给受益人B提供福费廷融资，并把福费廷资产转卖给买入银行E，这就是福费廷业务。其中，客户获得类似流动贷款的融资，开证行获得中间业务收入，买入银行获得银行信用担保的优质资产。



“过去，由于没有福费廷业务交易平台，国内商业银行间交易仅能通过私下发短信、微信聊天甚至邮寄信件等方式开展，效率低，交易安全也难以保证，企业和商业银行的交易成本较高。”中信银行国际业务部国际结算处处长张天龙介绍，自2016年开始，中信银行开始探索利用区块链新技术设立统一的、集合多数商业银行参与的场内交易市场。



区块链福费廷平台节约融资成本提高效率



　　节约融资成本提高效率



河南昱青郡业贸易有限公司是一家民营钢材贸易批发企业，规模较小，资金周转压力较大，收到货款的迫切性较高。5月7日，中信银行郑州分行为河南中电建物贸有限公司开立一笔国内信用证，金额1000万元，付款期限360天，受益人为河南昱青郡业贸易有限公司。5月9日，受益人河南昱青郡业在按照信用证要求完成发货、交单后，向中信银行申请办理国内信用证福费廷业务，希望能即期收到款项。由于受益人主营业务利润不高，对福费廷价格要求苛刻，对银行提出融资价格不能超过2.3%，基本上是当时市场上的最低价。



中信银行郑州分行在收到客户业务申请后，感到时间紧、任务重，依靠传统询价和交易模式无法满足客户需求，只能通过目前最快捷的方式——区块链福费廷系统实现。在确定买断行之后，中信银行郑州分行第一时间通过该系统向买断行定向发布资产，将国内信用证基础交易信息等传递给买断行，并将挂单价格设定为2.25%，充分满足客户要求。



　　由于该系统信息传递较快，买断行很快确认报价，无需再通过发报等方式确认债权转让业务信息，买卖意向就此达成。随后，中信银行郑州分行及时将业务背景材料扫描上传至区块链系统，共享给买断行，双方于当天通过系统达成交易，并为客户办理了放款——中信银行郑州分行高效快捷的服务赢得了客户高度认可。



　　河南昱青郡业贸易有限公司财务负责人何静表示：“区块链福费廷业务效率高、成本低，将过去高昂的电报费都省下了，帮助外贸企业既节约了融资成本，又减少了融资风险。”



　　张琳介绍，通过区块链福费廷交易平台开展询价、撮合等功能，可以提高同业价格透明度，切实降低社会融资成本，推动优质资金高效配置。



区块链福费廷交易平台到底解决了哪些问题？



　　集中技术优势解决问题



与传统福费廷业务相比，区块链福费廷交易平台到底解决了哪些问题？张天龙介绍，区块链福费廷平台采用“云+区块链”业务模式，一方面可以降低系统开发成本，有效打造中小银行参与的生态圈；另一方面，还可以整合各银行技术与特长，推进银行业贸易金融整体标准提升。



　　具体来看，该平台主要具有4个优点。一是标准化。区块链福费廷平台制订了统一的银行间区块链福费廷业务标准和业务协议，简化了业务协议的签约，实现了福费廷交易电子化全流程。



　　二是提高交易效率。针对电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真难题，平台通过密钥身份认证等方式确保资产信息真实、唯一、有效。



　　三是信息共享。针对交易过程中操作人员工作量繁复且信息安全要求高等难题，平台数字化程度高，大大减少了操作人员的纸上作业量。



　　四是交易撮合。针对价格撮合与资产转让脱节难题，平台集合了资产发布、资金报价、达成交易、债权转让等一系列环节，实现了“一站式”服务。



从商业银行的行业视角看，区块链福费廷平台可谓开创了场内交易新格局。“这个新平台就像是一个电子交易大厅，资产查询、互相交易、快速撮合等均实现了平台化管理，银行无需像过去一样私下打电话交易。在区块链技术护航下，所有交易信息均真实、可靠、安全、透明。”



区块链福费廷平台为何如此优势显著？



中信银行信息技术管理部金融产品IT创新实验室处长姜鹏为大家答疑解惑——



首先，区块链技术利用“联盟链”组织架构特点，契合银行机构间业务交互场景，通过联盟链各参与主体对上链信息实施增信，实现了在成本效率最优情况下，为交易背景真实性背书。



　　其次，传统银行内业务涉及多银行主体参与的业务场景时，在背景审查、信息交互、单据核验上，由于数据外联安全限制，导致交易效率受损，但分布式账本的数据一致性可有效保证在没有中心节点环境下，所有参与方能够同步获取交易信息，交易效率大大提高。



再次，利用区块链技术不可篡改、可追溯特点，有效降低了电子信息被伪造篡改的风险，同时强加密特点更能保证只有交易参与方才能获取授权范围内的具体信息，确保信息真实可靠，这将为银行业搭建清洁的数据生态环境。



　　最后，共识机制和智能合约为银行间交易多主体标准统一创造了极大可能。现实中，很多业务领域暂时缺乏中心化统管业务和技术体系，利用区块链技术的共识机制和智能合约，可以一定程度上在参与方之间建立起一套服务业务标准化体系。



来源：经济日报