金融机构如何打击帮信罪和掩饰罪?
想要配合政法机关打击帮信罪和掩饰罪,金融机构需要具备持续监测、识别账户风险,根据账户资金流向挖掘账户关联风险,以及及时阻断风险交易的能力。
1.监测账号风险行为
只有具备持续的、全局的、实时的账户风险监测能力,金融机构才能发现哪些账户嫌帮信罪和掩隐罪。为了实现这一目标,金融机构需要从身份、设备、行为三个维度进行监测。在身份层面,金融机构要识别账户是否由本人登录使用,登录状态是否存在异常。在设备层面,金融机构需要对设备进行唯一性标识,并通过终端环境判定设备是否安全、是否涉诈。在行为层面,金融机构需要综合全局风险信息,对每一次操作行为进行风险评估。
2.实时阻断风险交易
当前,电信网络诈骗呈现集团化、链条化、专业化的态势,一旦诈骗得手,诈骗团伙会快速分散转移资金。想要打击帮信罪和掩隐罪,金融机构只有具备快速识别、阻断风险交易的能力,才能中止犯罪行为,阻断涉诈资金的转移,保障用户的财产安全。
3.挖掘账户交易关系
只有根据账户之间的资金流向,挖掘更多的涉诈账户,最终摸清诈骗团伙的资金链,才能给诈骗团伙更有力的打击。金融机构除了根据自己掌握的涉诈名单进行摸排,还要整合监管机构下发的涉诈名单,对全部账户进行深度、全局的数据分析,实现风险账户之间的关联识别。
全渠道交易反欺诈解决方案
结合多年对抗黑灰产的实践经验,芯盾时代利用自主研发的智能风控决策平台(IRD)、账户风险监测系统(ARM)、终端威胁态势感知(MTD)、智能终端密码模块(PMIT)、设备指纹等产品,为金融机构提供全渠道交易反欺诈解决方案,全链路赋能金融机构线上和传统业务渠道,帮助金融机构落实监管要求,监测账户风险,追踪资金流向,阻断风险交易,识别涉嫌帮信罪和掩隐罪的用户和账户,提升反电信网络诈骗能力。
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芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案
1. 监测全局账户风险,及时发现风险交易
借助设备指纹、智能终端密码模块(PMIT)、终端威胁态势感知(MTD)模块,金融机构能够为设备生成唯一识别码,实现用户账号与设备的强绑定,并全面、实时感知终端威胁态势,识别黑灰产设备的环境特征,为风控系统提供终端侧风险信息,保证身份、设备的安全可控。
智能风控决策平台(IRD)内置专家规则引擎和机器学习引擎,不但能够感知全局风险信息,快速对每一条交易数据进行风险打分和风险评级,根据风控策略生成风控措施,还能持续学习风险交易的行为特征,自动发现新型交易欺诈。
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智能风控决策平台(交易版)
2.实时阻断涉诈交易,全面提升风控效率
凭借先进架构带来的强大性能,智能风控决策平台(IRD)能在毫秒级时间自动生成和执行放行、加强认证、人工审核、自动阻断等管控策略,在不影响客户体验的前提下,实现快速有效的风险控制。IRD 的人工智能中台采用可视化拖拉拽的交互设计,风控人员能够快速上手,建立场景化模型,生成安全报告,提升风控效率。
3.账户风险分类分级,智能排查关联账户
借助账户风险监测系统(ARM),金融机构能够整合内外部数据,对账户进行分类分级,对客户、账户实施差异化管控;能够有效识别客户身份,杜绝风险账户入网,同时排查存量账户中的潜在风险账户;能够对接监管机构下发的涉诈名单,通过关联图谱、机器学习等技术,挖掘、提炼账户之间的关联风险特征,快速获取资金流向网络,对账户关系拓展研判,顺藤摸瓜,发现黑灰产资金链,挖掘更多涉嫌帮信罪和掩隐罪的用户和账户。
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账户风险监测系统(ARM)
芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案,支持可视化配置,业务或风控人员无需精通技术也无需依赖 IT 团队即可实现风控策略部署,让金融行业的风控管理更简单、更高效,在实际应用中获得了客户的好评。
版权声明: 本文为 InfoQ 作者【芯盾时代】的原创文章。
原文链接:【http://xie.infoq.cn/article/e22ffc7057a9f2d359f14d800】。文章转载请联系作者。
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