想要配合政法机关打击帮信罪和掩饰罪，金融机构需要具备持续监测、识别账户风险，根据账户资金流向挖掘账户关联风险，以及及时阻断风险交易的能力。

1.监测账号风险行为

只有具备持续的、全局的、实时的账户风险监测能力，金融机构才能发现哪些账户嫌帮信罪和掩隐罪。为了实现这一目标，金融机构需要从身份、设备、行为三个维度进行监测。在身份层面，金融机构要识别账户是否由本人登录使用，登录状态是否存在异常。在设备层面，金融机构需要对设备进行唯一性标识，并通过终端环境判定设备是否安全、是否涉诈。在行为层面，金融机构需要综合全局风险信息，对每一次操作行为进行风险评估。

2.实时阻断风险交易

当前，电信网络诈骗呈现集团化、链条化、专业化的态势，一旦诈骗得手，诈骗团伙会快速分散转移资金。想要打击帮信罪和掩隐罪，金融机构只有具备快速识别、阻断风险交易的能力，才能中止犯罪行为，阻断涉诈资金的转移，保障用户的财产安全。

3.挖掘账户交易关系

只有根据账户之间的资金流向，挖掘更多的涉诈账户，最终摸清诈骗团伙的资金链，才能给诈骗团伙更有力的打击。金融机构除了根据自己掌握的涉诈名单进行摸排，还要整合监管机构下发的涉诈名单，对全部账户进行深度、全局的数据分析，实现风险账户之间的关联识别。

全渠道交易反欺诈解决方案

结合多年对抗黑灰产的实践经验，芯盾时代利用自主研发的智能风控决策平台（IRD）、账户风险监测系统（ARM）、终端威胁态势感知（MTD）、智能终端密码模块（PMIT）、设备指纹等产品，为金融机构提供全渠道交易反欺诈解决方案，全链路赋能金融机构线上和传统业务渠道，帮助金融机构落实监管要求，监测账户风险，追踪资金流向，阻断风险交易，识别涉嫌帮信罪和掩隐罪的用户和账户，提升反电信网络诈骗能力。

芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案

1. 监测全局账户风险，及时发现风险交易

借助设备指纹、智能终端密码模块（PMIT）、终端威胁态势感知（MTD）模块，金融机构能够为设备生成唯一识别码，实现用户账号与设备的强绑定，并全面、实时感知终端威胁态势，识别黑灰产设备的环境特征，为风控系统提供终端侧风险信息，保证身份、设备的安全可控。

智能风控决策平台（IRD）内置专家规则引擎和机器学习引擎，不但能够感知全局风险信息，快速对每一条交易数据进行风险打分和风险评级，根据风控策略生成风控措施，还能持续学习风险交易的行为特征，自动发现新型交易欺诈。

智能风控决策平台（交易版）

2.实时阻断涉诈交易，全面提升风控效率

凭借先进架构带来的强大性能，智能风控决策平台（IRD）能在毫秒级时间自动生成和执行放行、加强认证、人工审核、自动阻断等管控策略，在不影响客户体验的前提下，实现快速有效的风险控制。IRD 的人工智能中台采用可视化拖拉拽的交互设计，风控人员能够快速上手，建立场景化模型，生成安全报告，提升风控效率。

3.账户风险分类分级，智能排查关联账户

借助账户风险监测系统（ARM），金融机构能够整合内外部数据，对账户进行分类分级，对客户、账户实施差异化管控；能够有效识别客户身份，杜绝风险账户入网，同时排查存量账户中的潜在风险账户；能够对接监管机构下发的涉诈名单，通过关联图谱、机器学习等技术，挖掘、提炼账户之间的关联风险特征，快速获取资金流向网络，对账户关系拓展研判，顺藤摸瓜，发现黑灰产资金链，挖掘更多涉嫌帮信罪和掩隐罪的用户和账户。

账户风险监测系统（ARM）

芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案，支持可视化配置，业务或风控人员无需精通技术也无需依赖 IT 团队即可实现风控策略部署，让金融行业的风控管理更简单、更高效，在实际应用中获得了客户的好评。