央行数研所推出贸易金融区块链平台



从填报80多份纸质文件、经历多个工作日的漫长等待，到两个小时内拿到最终放款，中小企业主们终于不用再为资金周转发愁了。



陈先生在深圳经营着一家电池生产和出口销售的外贸企业。曾经因1笔出口信用证下20万美元贸易融资流程太长，他不得不寻求小贷公司周转、应急。“仅纸质附件的报关单就有80多份，从递交资料到最终收到款项至少需要3个工作日。”他表示，纸质信息在多个受理部门之间转移很慢，不同部门人工重复核验太耗时间。同时，监管部门也感到困难重重，传统融资业务存在纸质材料验真难，防范重复融资、虚假融资难度大，业务数据分散孤立、统计监管难度大等诸多挑战。



为解决上述问题，由中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数研所”）推出的贸易金融区块链平台（以下简称“贸金平台”）应运而生。为贯彻落实国家“深化金融改革开放，增强金融服务实体经济能力，推动我国金融业健康发展，服务中小企业”的要求，数研所于2018年9月推出贸金平台。该平台是以共建、共有、共享模式打造的，从金融、税务、监管等多维度服务中小微企业，集开放贸易金融生态、可穿透式监管、公信力于一体的金融基础设施。



数研所职员王轶梦在接受《金融时报》记者采访时表示：“随着我国经济不断发展，贸易规模不断增长，对贸易融资业务的时效性、真实性、协同性、合规性、安全性、隐私性、稳定性等方面提出了非常高的要求。在传统模式下，中小企业申请贸易融资的平均放款期大约在10天左右，而通过贸金平台，两小时就能实现放款。”



极速放款得益于该平台的技术优势。据数研所介绍，该平台拥有六大创新特点。一是使用数字货币研究所自主知识产权的底层技术；二是创新实现了“监管探针”；三是创新实现了“统一身份”和“自主数据”；四是创新实现了多个维度“隐私保护”；五是创新实现了通信及存储的弹性架构；六是创新实现了“中间件”柔性连接异构系统。



复杂的技术应用简化了传统业务流程中的冗余环节。贸金平台是基于区块链技术的贸易融资平台，鉴于区块链技术中统一账本的实时共享特点，可对症下药，消除信息转移慢、重复融资、统计监管难等问题；同时，基于区块链中信息无法篡改且可追溯的特点，可由源头录入信息，消除了人工重复核验问题，能有效防范虚假融资。此外，区块链的智能合约功能，具有大幅度提高处理效率、降低人工成本等优势。



这一技术已应用在多个领域。记者从数研所获悉，目前贸金平台上已经运行了供应链应收账款多级融资、央行再贴现快速通道、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务。以自动税务备案服务为例，在传统方式下，企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口，而现在贸金平台提供自动税务备案服务，一些在传统方式下十几天才能完成的贸易融资业务，通过贸金平台线上受理，最快只需要20多分钟就可以完成。



贸金平台上线近两年来，连接的银行和企业数量不断增加。根据数研所提供的信息，该平台已经上线了4个应用，有48家银行的数百个网点接入平台，新的应用和银行也正在快速加入。截至2020年8月底，参与贸金平台推广应用的银行有48家，已完成业务5万余笔，完成业务量累计超过1910亿元人民币。



“贸金平台积极提倡共建、共有、共享。我们正积极协商其他政府职能部门加入其中，共同提供基础数据，鼓励第三方机构在平台上开发具体应用，实现贸易融资业务的变革式发展。”王轶梦表示。



更多跨境业务正在布局。2019年11月，贸金平台与香港贸易联动平台签署合作备忘录，将于2020年11月首次实现内地与香港区块链平台之间的互联互通，促进跨境贸易金融服务创新，助力粤港澳大湾区实体经济合作共赢。



“接下来，贸金平台将加快生态建设和全国推广工作，并且准备与亚洲和欧洲同类平台对接，提供更多更便利的贸易融资服务。未来，贸金平台将会连接更多的国家和国际组织下属的同类平台，形成全球贸易融资的‘高速公路’。”王轶梦表示，贸金平台将坚持贯彻“让信息多跑路、让群众少跑腿”的精神，让贸易融资不再困难，助力中国经济加速发展。



来源 | 金融时报-中国金融新闻网