用友 BIP 全球司库十问之银行账户统一管理怎么做？

一家企业往往有多个银行账户，随着企业的发展壮大，对银行账户的需求越来越多。如何科学、高效地管理好银行账户，正成为大型企业不断深入研究的课题。尤其是集团企业，通常在不同的地区、国家或业务部门拥有多个银行账户，且每个账户会有不同的操作权限与要求，管理起来更具复杂性与分散性挑战。若涉及跨境支付与外汇管理，还需遵守各个国家外汇管理规定，进一步增加账户管理难度。

银行账户也是企业的“钱袋子”，无法统一管理，集团就做不到全量资金的“可视、可控、可用、可管”， 无法最大限度地优化资金利用效率，无法及时监控账户活动导致资金意外流失，增加资金操作性风险与流动性风险。基于此，国资委在 1 号文中明确对中央企业的账户管理提出新要求。境内外企业银行开户、变更、注销实施集团统一管控，实现线上审批和电子台账管理，明确银行账户开立标准和合作银行准入名单，严格控制账户数量，定期开展低效、无效账户清理，实现银企直连全覆盖，银企直连率达到 90%，自动实时监控银行账户余额和交易明细，及时掌握资金存量和异常变化。

一、银行账户统一管理解决方案

用友 BIP 全球司库为企业提供账户统一管理解决方案，通过建设账户统一管理平台，使集团企业所有成员单位在同一平台办理账户业务，实现集团账户业务全流程管理、账户信息备案及账户余额集中监控与统计分析。通过构建与司库管理体系相匹配的账户管理体系，形成管理制度统一、审批流程统一、开销户标准统一，促进银企合作管理，实现账户资金可视。通过搭建垂直管理型账户管理组织体系，以集团总部为集权式账户管理的决策机构，各子集团为账户管理执行机构，财务公司/银行为账户资金管理的金融机构，共享中心为账户管理的协同机构，对集团银行账户形成立体式、全方位集中管理，加强账户资金可视化，提升资金监控能力。

二、解决银行账户管理“疑难杂症”

在进行银行账户开、销、变全生命周期管理过程中，企业面临很多难点问题，例如账户备案不能及时处理，监管账户无法银企直连、低效账户难以识别，缺乏判断标准等等，影响账户管理效率和资金监管程度。用友全球司库平台账户管理模块，帮助企业解决账户管理的“疑难杂症”。

l 账户备案不及时

银行账户开销变流程管理不规范，导致账户备案不及时，进而会造成企业资金流动受限、银行服务受限，甚至产生不合规风险。用友 BIP 全球司库账户管理平台，实现线上监控账户开销变办理与备案进度，同时通过制度与考核加以约束，确保备案工作及时、高效处理。

l 资金监控不全面

企业存在一些监管、受限、非主要结算账户，无法开通银企直联，需手工查询银行账户余额，进行对账，资金处理效率低下，增加时间成本与操作风险，且无法做到实时监控集团全量资金。用友 BIP 全球司库支持 RPA，代替人工操作，智能获取账户余额、交易流水和对账单，可进行自动对账，提高银行账户管理效率，做到全方位资金监管，不留死角。

l 受限资金难可视

在企业实际经营过程中，会因借款担保、合同条约、法律诉讼等各种原因造成资金受限，传统管理模式下，这部分资金情况无法清晰、及时掌握，资金运用效率低下，造成“存贷双高”甚至产生资金链断裂隐患。用友 BIP 全球司库可通过 RPA 及银企联，实时获取资金日报表，并计算出实际可用资金余额，从而督促成员单位盘活受限资金，提升资金周转效率。

l 低效账户难清理

集团企业账户数量多，总部难以判断各成员单位低效账户，无法及时清理造成银行账户数量居高不下。进一步增加账户信息、资金流动跟踪核对难度，无法准确实时进行交易活动监控分析，造成管理成本、安全风险增加。用友 BIP 全球司库账户管理平台，智能计算账户活跃度，自动识别低效账户，提示企业及时清理，避免产生久悬户。

l 账户数量难确认

集团企业成员单位数量多，集中管理难度大，其银行账户开立、注销无法及时上报总部，导致集团所有账户数量难以确认。通过用友 BIP 全球司库账户管理平台，做到事前控制，事后稽核。可识别判断未备案账户，并规定其资金和交易不能入账，倒逼成员单位规范管理银行账户，总部及时掌握银行账户数量及资金流动情况，做好管控。

用友 BIP 全球司库为企业建立集团全级次账户“大数据”，为资金管理、财务管理、产业链金融提供决策支持。统一开销户流程，全程在线审批，做好账户开销变全生命周期管理，严格防范操作违规风险；统一管理账户，总部可纵览全量账户资金情况，优化资金归集及使用效率；可实时监控日常交易，掌握资金流向，并有效识别低效账户及时清理，避免资金流失风险；账户管理平台与总账联动，未在案账户不能记账，促使备案率达 100%，提高企业信用度加强银企合作。未来用友 BIP 全球司库将继续持续深化业财融合优势，支撑企业重塑资金管理新价值。