论区块链技术与数字货币的发展

2020 年是一个终将被历史所铭记的年份，在新型冠状肺炎对我国和世界各国的生产、经济贸易产生巨大影响的同时，也一定程度上改变了人们的生活和消费习惯，越来越多的人选择线上交易。数字货币，不仅迎合了疫情宅在家中、发展线上业务的需要，还可以实现无接触交易，消除病毒以纸币为载体进行传播的可能。这场席卷全球的疫情，将可能成为世界各国研发数字货币的催化剂。

区块链技术应用空间广泛，作为一种综合性技术框架衍生出多种类型的技术结构，从共识算法上衍生出 PoW、PoS、DPoS 和 CBFT 等，从开放程度上衍生出公有链、联盟链与私有链，从底层模型上衍生出的 CCXO 模型和账户模型，从底层账本衍生出区块链和 DAG 以及跨链和侧链技术。

人工智能的广泛应用和大数据的创新发展，促使全球金融生态发生深刻变革，数字货币将会成为二十一世纪国际金融竞争的关键领域。数字货币的发行对于技术具有较高的要求，拥有去中心化分布式数据库、智能合约和共识算法等技术优势的区块链技术，便成为了银行发行数字货币技术基础的重点备选技术。区块链技术的去中心化、密码学加密性能、可追溯等特点，在数字货币的信用安全、交易安全和防止经济犯罪方面存在着明显的优势，对数字货币的发展具有很大的促进作用。

虽然各国对区块链技术的研究进展不断，但是区块链技术的发展仍然有很大的成长空间。区块链技术在实施上不仅存在着法律和监管方面的问题，而数字货币的集中管理需求与区块链技术去中心化的特性还存在着一些矛盾。

区块链技术发展现状

区块链技术，是在 2008 年首次提出比特币这一名词时，提出的支持比特币的技术，后来成为了数字货币的交易账本。区块链的基本特征主要包括：数据的不可篡改性、公开透明性、可编程和去中心化，并且消除了单一故障点。

我们可以把区块链理解成为一个技术方案，在具备这种特征的数据库技术中，每一个互相不了解或者是不认识的人之间都能够加入一个透明公开的数据库，在数据库中不再需要传统的中央账本，通过点对点的记账、数据的传输、认证或合约来达成人们之间的信用共识。人们过去的所有交易记录、数据还有其他的相关联的信息，都分布式存储在这个数据库之中，并且所有信息都透明可查，通过密码学协议的方式使区块之间关联起来，保证其存储的信息不能进行非法篡改。

区块链货币的核心技术主要有：去中介化的 P2P 动态组网、同时采用公开密钥和私有密钥的非对称加密技术、在去信任环境中建立信任的分布式共识算法和灵活的智能合约。区块链技术从出现发展到现在，已经历经了十二年的时光，现阶段我们已经进入到区块链价值广泛应用的区块链 3.0 时代。伴随着各个国家对区块链技术的研究的不断深化，区块链的技术优势被逐渐挖掘和发展，应用领域也在不断的扩大。

现在区块链的应用已经不仅仅局限于金融方面，而是普及到了教育变革、政务数据共享、分布式能源交易、司法机构办理案件、生鲜产品信息溯源、房地产行业及对知识产权的保护等多个领域。

对于这个重要的前沿技术，世界各国和国际组织对它的研究和布局步伐都不敢稍有松懈。世界上多个国家也十分重视区块链的发展，美国、韩国、日本等国家都加强了区块链技术的创新和监管力度，德国、瑞士、法国也在加快区块链技术的应用和开发，英国对于区块链技术的发展设立了国家层面的基金会进行支持。

数字货币与全球数字货币竞争生态

虽然数字货币迄今为止并没有形成权威的定义，但是关于数字货币的一些共识是无法否认的。数字货币作为一种应运而生的数字化货币，与传统的货币相比，在交易时具有速度快、成本低、匿名性高等优势。如今数字货币在消费、工资学费支付、旅游等各种场景得到使用，消费人群也更加广泛。

非主权数字货币的出现和发展，正在对法定货币产生着冲击，尤其是 Facebook 推出的 libra 全球稳定币的出现和发展。非主权数字货币具有较高的独立性，侵占了一个国家主权货币的部分功能，扩大了交易边界和行为边界，同时提高了金融体系的运行和监管困难难度。面对以比特币和 libra 等非主权数字货币带来的冲击，世界上的许多国家纷纷加快主权数字货币的研发和布局，以应对全球数字货币体系竞争。

法定数字货币具有提高支付效率、降低成本、提高金融普惠、更高隐私性、防止犯罪和洗钱、提升货币政策效果和提高本国法币竞争力等优势。一个国家法定数字货币的研发及应用，可以紧跟时代步伐，满足社会公众的需求，有利于一国金融体系的稳定和经济的发展。

目前，数字人民币项目正在朝着广泛普及化迈进。

全球有很多国家，也很早开始了数字货币的研发和推行。厄瓜多尔、委内瑞拉、突尼斯、乌拉圭、塞内加尔和马绍尔群岛等新兴市场经济体，对数字货币的态度最为积极，相继发行了数字货币，但是结果并不乐观 。

厄瓜多尔早在 2015 年就已经推出了厄瓜多尔币，最终因为其流通量不足该国整个经济体货币总量的万分之零点三而宣布失败。2018 年，委内瑞拉在国内推出了石油币，但是由于本国民众对石油币的不待见，致使其流通成为困难。

国际清算中心与支付和市场基础设施委员会，在 2018 年和 2019 年对全球 60 多家进行的关于数字货币两次问卷调查结果显示，各国对于数字货币的发行态度还是偏向于保守和观望。虽然很多国家对数字货币的发行态度不积极，但是对数字货币的研究热情却很高涨，而且各国在数字货币研究上相继取得了不小的进展和突破。

2020 年，在疫情催化和全球稳定币 libra 的刺激之下，很多对数字货币持谨慎状态的国家加快了数字货币的研发。2020 年初，数字货币被国际货币基金组织列为首要任务之一，国际清算银行与欧洲、英国、瑞士、日本和加拿大几个国家的一起成立了小组，对数字货币的应用案例进行研究和开发。

尽管日本在 2019 年时还多次表示不考虑发布数字货币，但是在各国数字货币如火如荼的发展趋势下，2019 年 11 月，日本银行发布的中银数字货币(CBDC)研究报告论证了中银数字货币的法律基础相关问题。2020 年 7 月初，日本银行发布了题为《数字货币技术障碍》的报告，表示将会从技术角度测试数字货币的可行性。

区块链技术对于数字货币是必须的吗

区块链技术与数字货币是紧密相连的两个名词，提到数字货币，人们必然提及拥有诸多技术优势的区块链技术，然而区块链技术在应用于数字货币时也存在着诸多问题。区块链技术只是数字货币的备选技术之一，并不是必须的。

2020 年 2 月份，瑞典开始启动其基于区块链联盟 R3 的 Corda，构建的 CBDC 的实验。日本银行近期的报告指出，由于数字货币在使用区块链技术可以避免出现单一点故障，并具有一定的“抗逆性”，区块链技术将被日本银行考虑纳入其数字货币计划。其它国家和地区，诸如欧洲、泰国、加拿大、新加坡等，在进行数字货币的研发时也都使用了去中心化技术。但是，现在世界上去中心化技术还处于相对不够成熟的状态。

英国苏格兰银行，对基于区块链的数字货币的研究涉入可以说是最早的。在 2014 年，英国苏格兰银行就发布了题为《支付技术创新与数字货币的出现》的报告， 2016 年英国开始了加密货币——RSCoin 系统的实验，但是由于分布式账本技术目前尚不成熟，基于区块链技术 CBDC 的研究并不乐观。区块链技术具有去中心化的特性，这与数字货币的集中管理需求是相矛盾的。

数字货币（DCEP），采用的是由“双层运营模式”和“一币两库三中心”共同配合的混合架构，主要特点是“中心化发行、分布式授权、点对点支付、与区块链技术结合”。中心化发行，不需要运行共识算法，因此不会受制于区块链的性能缺陷。虽然不依赖于区块链技术，但是同样没有忽视利用区块链技术的优势，与区块链技术结合，在“登记中心”，可能用基于区块链构建的“确权链”来确认数字货币的状态，而且可以利用区块链储存多方信息，增加交易的隐私性。在 2020 年 3 月份英国的报告，英国也首次表示，没必要使用分布式账本技术。

区块链技术应用于数字货币的问题及展望

尽管很多国家对区块链技术的研究取得了很多成果，但是区块链技术的发展目前还不成熟，区块链技术应用于数字货币，还存在着区块链技术特点与数字货币管理需求的矛盾，区块链技术监管方面存在困难和区块链技术无法满足零售支付的高效需求等问题。

区块链技术在监管方面存在困难。区块链技术诞生与比特币的发展是密切相关的，虽然整体上来说，比特币取得了一定的成就，但是其被黑客的攻击也造成了不小的损失。新型货币可能对打击非法金融、金融的稳定性、货币的政策上的过渡以及个人隐私等方面构成挑战。区块链技术无法满足零售支付的高效需求。

从目前区块链系统中心化运用的项目看来，交易量每天最高不会超过一百八十万，区块链技术的 tps 就只有二十万左右。由于中国人口众多，零售行业的交易工作量大，中国对发行数字货币的无现金零售的高效支付要求更高。

虽然区块链技术应用于数字货币时存在着技术困难，但是不可否认区块链技术依然是数字货币具有优势的备选技术。区块链技术的特点，使数字货币在安全上存在着优势，而且即便不使用区块链技术作为唯一技术，依然可以利用其来进行辅助。

一个国家或地区在区块链技术运用于数字货币体系构建时，应该关注以下几点：

首先，解决区块链去中心特性和管理需求的矛盾，使区块链技术 “中心化”。为了提升交易时处理的速度和提高金融机构对交易效率的需求，可以采用“底层区块”+“高层区块”的架构，这样不仅可以保留区块链技术的优势，而且通过对其的改善会让数字货币的需求得到进一步的满足。

其次，加强对区块链技术的监管。对于区块链这样的新兴技术，要采用新的思路、方法和政策去监管。用高科技、网络化对其进行监管，集合各大院校处于领先优势的相关学科，完备监管的流程，做到事先能够做好预防、事中监管、事后能够合理的解决问题。

另外，在法律方面要制定健全的监管法律，确保数字货币的法偿货币地位以及法律保障，对于利用区块链技术非法发行虚拟币，打着区块链技术的幌子进行违法交易机构和个人国家的相关部门要进行严厉的打击，对于扰乱金融秩序的行为零容忍。

最后，提升区块链技术的交易效率。从区块链技术交易效率不高的本质上看，为了提高共识算法的效率，可以对参与核心共识算法的节点数量进行合理的缩短和限制。