用区块链思维让可信数据流动起来

供应链金融的核心优势是用资金整合产业链条上的每个环节，融合信息流、实物流、资金流为一体，为行业供应链注入动力和价值。因此，供应链金融在近年迎来发展热潮，也受到政府的重磅扶持。2020 年 9 月，央行、工信部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局八大部门于《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，将供应链金融提升到支持国家战略布局及关键领域的高度，稳步推动供应链金融规范和创新；李克强总理在 2021 政府工作报告中首次单独提及“创新供应链金融服务模式”，对供应链金融创新给予高度的重视。

与供应链金融应该承载的使命不相匹配的是，“信用传递难、普遍存在的数据鸿沟、融资手段比较单、运行效率低等问题，是供应链金融存在的普遍问题。”旺链科技副总经理、金融事业部负责人陈强介绍，传统供应链金融亟待解决信任问题。“运用区块链技术构建供应链金融的云信用是供应链金融重中之重的事。”

基于多年在区块链领域的深耕细作，当前旺链科技正在做的，是利用区块链思维把企业的信用以可信数据表达出来。本着这样的发心，旺链科技着力于用“金融业务模式创新+技术思维创新”的双轮驱动，为供应链金融领域构建了一个区块链云信用系统，充分赋能产业供应链。

区块链云信用助力 实现银企互利共赢

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，并将风险控制在最低的金融服务。

陈强指出，区块链技术的出现，能够基于区块链技术的优势，构建一个可信的区块链云信用供应链金融体系，充分放大供应链金融的价值，真正实现了银企互利共赢。

Q：如何让手握重金的银行看到优秀的中小企业——即便这些企业固定资产少、现金收入表面上看并不那么理想，但其营业数据能证明自己的偿债能力？

这是供应链金融的突破口。银行从风控的角度来说，对中小企业自身提供的经营数据并不相信，且获取相应的有效数据的成本太高，他们更愿意把资金给那些并不缺钱的核心企业。和银行建立了高度互信的核心企业就在此时发挥了作用，核心企业将自己与上下游有业务往来的数据提供给银行，银行据此授信，既能让银行降低风控成本，还能提供给优秀中小企业急需的资金。

Q：那么，核心企业为何要把数据提供给金融机构，又如何保护数据的隐私？同时，中小企业也不想被其他机构掌握经营数据。在此情况下，同一个供应链体系内的企业数据如何打通，又如何通过数据体现企业的资质与信用？

“信用数据散落在供应链主体之间，这些供应链主体代表着不同的利益方，要让他们互信很难。”陈强表示，供应链金融体系需要核实模糊、不确定的信息，要追溯相应的信息源头，要实现交易闭环以此来控制融资风险；同时供应链内的数据孤岛需要打通，使企业的经营数据、与核心企业的交易数据成为银行评判其资质的重要依据。

传统供应链金融的“世纪难题”，在遇到区块链技术后被逐渐被破解：

首先，使用区块链分布式账本来记账，产业链中各业务方加入统一的联盟，业务数据共同维护，实现三流数据统一，可以破解“难以搭建统一的信息流”的难题。

其次，基于以往供应链金融业务场景单一、业务地域限制明显的情况，区块链技术可以构建核心企业价值网络，推动产业链中各类资金机构及服务商开展基于合约化场景的跨域合作。

第三，信用在区块链上传递的不衰减特性，使核心企业的信用可以被多级节点企业应用，让核心企业的信用能够跨级传递。

第四，区块链技术能够对接资金账户体系，固化清分结算体系，一旦核心企业付款，智能合约就可以自动向下清算，让支付结算体系也变得可信任。

“当可信的数据上链，当云信任被构建，当信用开始自由流动时，供应链金融的效能也被激活了！”

用区块链+云信用助力供应链金融释放潜能

在多年的行业观察与市场实践中，旺链科技深刻洞察到区块链供应链金融的信任痛点，并致力于打造多方共赢的供应链金融业务模式。因此推出了解决传统供应链金融痛点的 VoneCredit 平台，搭建了金融机构、产业链核心企业、链属企业、供应商等多方联盟信任体系和价值网络，形成了强大的“区块链云信用”体系。

作为旺链科技金融事业部负责人，陈强介绍了云信用的作用：云信用是核心企业为其上游多层级供应商提供的一种可流转、可融资、可拆分、可兑付的电子付款承诺凭证（到期支付货款的承诺函），使核心企业信用沿着可信的贸易链路传递，每级供应商对核心企业签发的凭证进行签收之后可根据真实的贸易背景，将其拆分、流转给上一级供应商。而在拆分、流转过程中，核心企业的背书效用不变。整个凭证的拆分、流转过程在平台上可存证，也可追溯。

“我们利用区块链技术，打造出基于区块链的分布式商业数据联合应用平台，实现资产准实时流转清分，上链数据记录与存储，实现多机构间文件互传。”陈强表示，VoneCredit 能快速释放传递核心企业信用，降低产业链资金结算成本、融资成本，增强资金和资产流动性，促进整个供应链金融生态良性发展。

在此过程中，VoneCredit 平台形成了以下几个优势：

多核心企业资源共享，实现产业协同；

核心企业信用基于真实贸易背景融资向底层传导，提高授信使用率和资金周转率；

所有贸易数据基于区块链进行存证，具有可溯源、共识和不可篡改的特性，保证信息的完整与可信，解决交易过程中的信任和安全问题；

大数据风控实时监测预警企业信用变化、供应链异动，实现前瞻性的风险管控。

随着区块链技术的不断成熟和发展，区块链供应链金融将产生更广阔的发展空间，助力供应链金融信息更加对称、数据更加透明，信用资产将更加高效流通。面对如火如荼的区块链供应链金融发展现状，陈强表示：“我们旺链科技将持续发力，不仅帮助金融机构更高效地将资金投放于供应链中的薄弱环节，还要为无数正在成长且难以独自对抗市场的中小企业提供助力，提高整个供应链的运作效率！”

作者：链证经济 若水