为了帮助金融机构应对严监管挑战，进一步提升监管数据治理与建设能力，索信达控股重磅推出灵矩全景式监管合规平台，并于 2 月 25 日举办了线上产品发布会，探讨金融监管数智化发展趋势，解读 EAST 5.0 新变化，揭秘索信达灵矩全景式监管合规平台。以下是本次产品发布会的要点整理，助你快速了解精华内容。

科技赋能金融监管数智化

我分享一下对金融监管发展趋势的三个看法：

第一，监管科技智能化是必然趋势。从数据角度看，金融业务线上化、虚拟化是必然趋势，这带来了大量的数据沉淀，数据的积累越来越大；从技术角度看，大数据、人工智能、云计算这些技术的发展提供了很好的技术支撑；从监管角度看，金融创新给监管合规带来了更多挑战，需要做到动态监管、实时监管。这三个方向都反映了监管合规对于数据的依赖程度逐渐上升，监管科技智能化是一个必然趋势。

第二，多方合作推动数字化金融监管的发展。这里的“多方”体现在监管方、金融机构和科技公司方。监管方从顶层规划的角度为金融监管做好设计；科技公司可以为金融监管做更好的技术赋能；金融机构可以在和监管机构、科技公司合作的过程中，在合规的前提下更好的做好金融创新。

第三，金融监管逐步从场景化应用到全链条应用转变。这是金融监管智能化的必然要求，也是监管数据价值重塑的必然结果。第一是过去的监管都是在事中事后，未来会慢慢向事前过渡；第二是监管数据不再满足于监管报送，而是向着以监管分为代表的大数据风控角度，还有以监管客户画像和客户分级定向的大数据营销方向发展。监管数据向着为金融机构的客户经营做好全面支撑的角度去转变。

解读 EAST 5.0，

“数”看金融监管政策新变化

金融严监管趋势日趋显著

近年来，监管机构出台了一系列与数据有关的指引和办法，对于在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为，也加大了处罚与整治力度，无不体现了监管层日趋严格的要求。

2018 年 5 月，银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》；2020 年 5 月，银保监会下发《关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》，开展为期 1 年的监管专项数据治理工作；2020 年 7 月，人民银行发布《关于建立金融基础数据统计制度的通知》；2021 年 9 月，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系，并占 5%的权重；2022 年 1 月，《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》（EAST5.0）发布，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性。

随着明细业务数据标准化上收及各类自评估、评级要求，监管层对金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升，金融严监管趋势日益显著，这无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求。

EAST 十年体现监管“用”心

随着不同金融机构的业务创新，监管制度也要随之不断调整，这样才能够更全、更细、更准确的采集数据；对于金融机构来说，监管要求越来越细，报送数据的体量和质量都会有明显质的飞跃。

从 2012 年 EAST1.0 首次发布，到 2022 年 EAST5.0 正式出台，已历经 10 年的发展，期间不断细化的数据报送要求，无不体现了监管部门对于数据治理的良苦用心。这 10 年的发展可以分为五个阶段：EAST1.0 是试点的萌芽阶段，2.0 是根基牢固的阶段，3.0 是发展壮大的阶段，4.0 是不断提升的阶段；当前的 5.0 是一个精益求精的阶段。监管机构的精益求精也意味着金融机构要通过更科学的方法和更先进的手段对数据进行有效管理。

EAST5.0 热点分析与理解

EAST 5.0 升级主要体现在三大方面：第一是数据质量方面有全面的提升；第二是数据标准方面，EAST5.0 更重视不同监管应用之间的相通性、一致性和统一性；三是在监管内容上，主要从监管主题、数据表、数据项以及数据元上做了一些新增、合并、删除或者完善，在这些新增里面对一些成熟业务、风险业务有更多关注。

整体来说此次监管升级有 4 个突出的特点：第一点，在用数上用什么数采集什么数，不再过度开采；第二点，对金融机构不过多的增加报表负担，减少了一些数据；第三是从风险监管角度，该细化的细化，该穿透的信息穿透，增加了一些更专业性的内容；第四是报送数据的规范性、准确性上提出了更高的要求和保障。

从 EAST5.0 看金融监管数据建设与治理

近年来数据监管的趋势主要有 4 大特点：

一是全局化，指监管机构采集的是金融机构的表内外全业务、全客户、全机构数据；

二是标准化，指监管机构在采集每一个信息项的标准是统一的；

三是下沉式，从过去报送指标性数据到一步步不断细分，要采集每一笔业务、每一笔流水；

四是跨应用，有利于问题的发现。

面对愈发严格的监管要求，金融机构应该如何进行监管数据的建设和管理？

首先在数据建设上，要有自上而下的全局化建设思路，通篇考虑银保监会、人民银行、外管局、审计署等监管机构的要求，融合共性，建立从解读监管制度、设计监管模型，到明确采集数据的自上而下的全景式监管集市建设思维模型。

第二是导向性的数据治理。以监管的视角为切入点，把监管的标准作为企业的标准去应对，适当、前瞻性的加入行内标准与规则。

第三是强化保障措施。在管理上一定要有闭环管理和相关的数据认责机制。

索信达灵矩全景式监管合规平台

助力金融机构高效合规

监管政策变化带来数据治理新挑战

金融机构面临的监管报送压力非常大。据不完全统计，一家金融机构通常要面临近 40 个监管应用。EAST5.0 升级的重点变化是，明确要求数据质量从传统的应对监管模式转变为内在的治理模式，进一步明确了金融机构对数据质量的主体负责，本质上是对金融机构的监管报送提出了更高的要求，把整个数据治理的重要性提到很高的层面。我们认为，未来的整个监管产品必须应对明细化、全面化和高质量的严监管的新形势。

面对严监管的新形势，传统的金融机构监管报送存在着诸多痛点与困扰。

首先从监管报送系统来看：市场上原有的一些独立监管报送产品存在着系统壁垒及数据孤岛问题；一些统一监管报送平台往往只支撑少数的几个监管报送，存在着伪统一的问题，导致在监管升级时面临取数升级难、数据管控难等情况。

此外，金融机构存在的报送问题还包括：缺乏监管数据的管理体系，数据治理偏泛化，没有长期的运营效果；缺乏统一的指标口径；缺乏系统的支撑，时效性不强；质量更高的监管数据没有被很好的应用或对外提供一些服务；很多原系统无法提供合适的明细业务数据，需要手工台账补录，以及补录数据的质量问题等。

而在传统的数据实施及治理流程方面：业务与开发脱节，传统的数据治理基本上都是事后治理，传统的数据平台元数据和管控是分离的，这些都导致了重复建设、资源浪费、治理工作量大，成本高、响应时间长、数据质量问题大、无法确保开发遵循治理规范、长期治理低效等困扰。

金融机构应对思路及方案建议

针对上述痛点和新的监管形势，未来相应的产品应该做到：一是能够支撑立查立改；二是建立长效机制。如何才能形成长效机制呢？首先要引入监管视角，以监管应用场景去驱动整个监管数据治理质量的整改，然后构建事前、事中、事后的一体化监管机治理机制，以及相关的检核规则库、问题库等，在报送数据质量提升的同时，提升整个产品的对外服务支撑能力。三是要从源头治理。能够进行穿透分析，定位业务责任机构及相关责任人，从而在业务层面修改源数据，并在源系统责任部门层面推动源系统改造。从监管数据治理到报送再到应用，形成良性循环。

索信达灵矩全景式监管合规平台

针对传统报送系统的一系列痛点问题，索信达控股为金融机构打造的灵矩全景式监管合规平台，以微服务、中台化的思路，“全景式”满足金融机构面向人民银行、银保监会、外汇管理局等的监管合规要求，助力金融机构及时、准确、完整、高效地完成监管数据报送工作，快速响应金融监管机构的要求。

索信达灵矩是第四代监管报送产品，它有别于传统监管报送产品的一个重要特点，就是把业务人员和数据紧密结合起来，业务人员基于这个产品能够自己去做一些数据的统计开发和分析工作。

索信达灵矩全景式监管合规平台具有四大优势：

一是全景式报送场景支持。平台拥有数据加工、穿透式数据分析及一站式数据管控功能；客户基于产品可获得从 IT 开发、数据管控、数据分析到业务报送等所有数据报送需求场景的功能支撑。

二是一站式监管数据管控。平台拥有事前、事中、事后的一站式数据管控支持能力。用户可将自身数据治理的成果，通过产品配置实施，获得事前防患、事中控制、事后查纠的一站式数据治理能力。

三是数据资产型监管集市。这一集市基于监管需求设计数据架构，整合所有监管数据，统一监管统计口径，保证各监管报送的数据同源、同质、同标准、同口径，确保报送和对外披露数据的一致性、准确性和完整性。同时为业务用户利用平台资产管控功能，自定义处理数据、统计数据、分析问题数据奠定基础。

四是灵活高效的应用架构。平台采用微服务架构，可实现单个应用的独立部署或多个模块的灵活组合，也可快速接入后续研发的新监管子产品。

索信达灵矩全景式监管合规平台的核心价值在于：

一是事前、事中、事后的数据管控，可把报送期间大量的数据问题处理工作，分摊到日常进行；

二是业务直达数据的能力，比如业务分析问题数据、自定义报表数据、查询数据；

三是中台式服务能力，可对内对外提供数据服务和数据管控、资产管理等功能服务。

同时，索信达还可为金融机构提供监管报送咨询服务，提供一站式的监管报送解决方案，形成统一的监管报送门户，集成各类监管报送产品；选择开放性的技术平台以及开源的技术产品，支持各类型国内主流服务器、数据库等软硬件产品，满足金融机构监管合规需求。

索信达灵矩全景式监管合规平台的应用有三大主要报送场景：日常开发、日常服务和报送服务。在该平台上，业务人员可以自定义报表和指标模型；产品既支持报送服务，也支持行内的各种数据应用服务。在传统的本行报送服务外，系统更多的纳入了一些自动化智能分析的功能，从而确保全过程的报送都有相关的支撑模块。

总之，索信达灵矩全景式监管合规平台所打造的所有优势与特色，最终都是为了做好两件事：第一是业务能够直达模型，第二是实现数据内外赋能。

在金融监管日益数智化的趋势下，金融机构对于监管不仅仅是完成监管数据报送，更是要自上而下的构建一整套监管制度保障体系、监管数据治理体系、监管数据资产管理体系、监管数据报送体系、监管数据应用体系，实现自外而内的“数智化”。

索信达凭借多年服务头部银行的丰富经验、在数据智能领域的专业优势，以及自主创新的产品研发能力，将持续为金融机构提供成熟稳定又具有前瞻性的产品及服务方案，助力金融机构发挥数据价值，加速推动数据驱动的数字化转型。

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