数智司库：全球司库 战略增值

在复杂多变的全球经济格局之下，宏观环境的不确定性与日俱增，企业所面临的挑战愈发严峻，政策合规、管控升级、多边监管等难题亟待解决。用友 BIP 数智司库平台强势赋能，以创新架构与多元功能，经实践验证，有效增强企业司库运营效率和决策风控能力。

1、趋势洞察：数智司库赋能，化解合规与管控多重难题

政策深化驱动合规升级，倒逼体系重构

财政部、国资委等相关部门大力推动以司库体系建设为关键抓手，重构企业内部资金等金融资源管理体系。《指导意见》明确提出“银企直联全覆盖”、“账户全生命周期管理”等硬性要求，2024 年验收标准更将银企直联率提升至 95% 以上。政策深化推动企业从“被动管理”转向“主动治理”。

管控升级锚定技术突破，革新数据引擎

企业深化管控需要建立并完善司库操作内部控制管理体系，实现“全级次账户穿透管理”。借助大数据、AI 等技术实现“账户 - 资金 - 风险”全链路穿透式管理，集团通过业财深度融合，建立从资金后端到业务前端的全流程分析模型。

多边监管引发挑战加剧，构筑系统防线

企业出海 3.0 阶段面临多法域监管冲突，如欧盟 GDPR 数据本地化要求与跨境资金调拨矛盾，制裁动态变化与反洗钱等相关问题，要求企业具备更强的资金调配和风险应对能力，以保障企业的稳定运营和发展。

2、产品方案：AI 技术加持，增强司库运营效率和决策风控能力

在新技术和新商业模式的影响下，司库管理的核心价值、服务特性、组织职能、服务对象等，都会发生巨大变革。用友 BIP 通过技术升级构筑司库管理的数智化底座，弹性扩展满足不断变化的业务场景，AI 加持优化算法和数据处理流程，增强企业司库运营效率和决策支持能力。

用友 BIP 司库平台全球化架构设计，支撑多币种资金池、跨境支付的全域连接。在一套平台下适配多种司库管理模式，能够满足国资委、上市公司、金融行业、跨境合规等监管要求。将数智化与信创化相结合，全栈信创适配并通过国家信创认证，提升司库管理的安全性和自主可控。

结算中台贯穿业财资税档全流程管理，融入内外部信息协同，实现“业务- 财务 - 资金”数据秒级同步，并基于 PDCA 管理循环，满足内控合规及不同付款额度管控要求。

金融中台灵活定义投融资产品，深入金融业务场景，覆盖全面、全链协同，快速响应变化的金融市场。

资金预算利用资金预测池将融资等专项预算、资金计划编制数据追溯业务来源，关联交易双向确认、自动抵消，并嵌入 AI 引擎动态优化预测现金流，通过刚性约束与柔性管理相结合确保资金预算执行和绩效考核。

风险管理建立前中后三重防护体系，预置风险模型和自定义风险指标，全面管理合规舞弊风险、流动性风险、金融市场风险和信用风险。同时，运用 AI 技术智能监测和定期报告，重塑风险管理范式，实现风险量化精度升维。

A：票证业务高效管理：票链多维，配置高效

统一商业汇票、供应链票据、信用证等业务全流程管理，实现多银行全量票据开立、接收、背书、贴现、托收、兑付的全流程集中管理，接入新一代票据系统按需拆分、智能配票，支持多银行票据池统一管理。集团票据多维度信息动态采集、兑付预警、穿透查询。

B：资金预算约束管理：刚柔智控，闭环增效

此阶段包括深度解读政策法规、把握行业发展脉搏、洞察技术创新与系统变革趋势；通过全方位的现状调研，对标行业标杆，明确自身差距与转型方向，绘制专属转型蓝图。规划科学合理的推进路径，制定详尽的分阶段目标和任务清单，提前识别并化解潜在风险。

C：资金集中多模管理：动态归集，调度智能

资金集中管理通过灵活归集策略与虚实结合的资金池体系，将全球资金智能调度，打破物理边界，实现资源整合与精准管理。支持多种资金集中管理模式，确保资金合规、安全及效益。资金归集、联动支付、资金调拨、内部借贷等业务自动记账。计息规则灵活调整，动态监控资金存量结构，统一规划支出，提升使用效率 15%-20%。依托集团信用降低外部筹资规模，形成资金集中的规模效益。

D：债务融资严格管理：闭环智融，全链贯通

管理构建“预算 - 执行 - 监控”闭环体系覆盖融资专项预算、授信管理、融资方案、融资合同、融资放款、利率调整、还本付息等全链条。多种授信管理包括集团授信、企业授信、抵质押授信、关联授信、授信分配、授信占用与释放、集成担保等。融资产品灵活定义包括本金规则、期限规则、利息规则、交易事件、核算规则等，可快速响应变化的金融市场。通过 AI 识别融资合同，自动生成结构化数据和现金流计划，并贯通资金结算和财务核算平台，实现财财数据融合。

E：借款与融资担保管理：流程协同，智能合规

借款担保管理以风险防控为核心，覆盖融资预算、授信分配、合同 AI 解析、放款监控、利率动态调整及还本付息全链条，实现“申请 - 审批 - 执行 -结项”全流程贯通与双向协同。内置监管红线预警（如关联担保禁止、担保余额 / 净资产比例阈值），自动拦截违规操作并生成整改台账。基于现金流预测与代偿压力测试，实时评估被担保方信用风险，触发分级预警。整合银企直连、财务核算及业务系统数据，自动生成监管报表。

F：资金风险严格防范：三重智控，精准避险

AI 风控构建 " 事前 - 事中 - 事后 " 三重防护体系，事前机器学习识别异常交易（如高频小额转账），事中 NLP 实时拦截负面舆情关联付款，事后全程审计线索溯源。预置 300+ 个智能风控规则，集成内外部数据，通过流动性比例、压力测试等风控模型动态监测合规和舞弊风险、流动性风险、金融市场风险和信用风险，对民企挂靠、虚假贸易等形成专项风险管理。实现风险识别准确率提升 40%，资金错配率压降 25%，形成 " 预警 - 拦截 - 溯源 " 的全链条智能风控网络。

G：监管报送一键生成：全域智核，秒级通传

司库数据监管报送建立多级审核和报送机制，聚合财务及司库全域数据，依托自动化技术实现“一键生成”，通过智能校验引擎交叉验证财务、融资、资金流水等多源数据一致性和规范性，自动匹配监管数据模板并生成标准化文件。内置合规校验模型确保数据准确率超 99%，报送效率提升 70%，人工复核耗时减少 80%。

数智司库已超越工具属性，成为企业价值创造的战略级基础设施。其核心价值不仅在于降本增效，更通过重构资金管理范式，推动企业从“财务管控”向“数据驱动”的战略升级，这在全球经济波动加剧、产业链竞争白热化的当下尤为关键。

下期敬请期待

《AI 智上 | 数智司库：

某能源央企集团智慧司库建设领先实践》