金融科技的未来

来源：中国证券报 侯志红

一部金融发展史，就是一部科技进步史，科技创新从来都是金融和资管行业不可或缺的创新要素。今天，大数据、区块链、云计算、人工智能等一系列技术创新日新月异飞速发展，科技创新已经逐渐应用于支付清算、借贷融资、投资管理、保险等金融领域，对金融业产生了前所未有的深远影响。

在科技创新驱动下，金融科技巨头攻城略地，传统金融和资管业态正被重塑。新技术的应用提高金融效率，加速新型服务模式诞生，改变金融和资管业务开展的形式和渠道，提供更加丰富的金融产品，以更低成本、更高效率的手段联结上下游，让消费者和中小企业以更低的成本、更为便捷的方法和更多的渠道获得适合自己需求的金融服务。同时，用大数据把握市场机会，增加透明度，降低信息不对称，一定程度上使风险更准确地被评估和更好地被定价。此外，科技创新更是在推动传统金融行业技术变革中起到了“鲶鱼效应”，通过竞争优化传统金融机构服务能力，帮助改进现有金融体系。

金融科技也是一把双刃剑。随着金融科技打破了金融业务的明确边界，跨行业、跨市场的跨界金融服务日益丰富，多种业务之间相互关联渗透交叉，风险交织复杂、难以识别和度量，跨界、跨地域和跨市场融合，带来传染效应、外溢加剧。此外，关联交易、平台垄断、数据产权、个人隐私和金融消费者利益保护问题需要进一步明晰。因此，有关部门近日强调，要按照金融科技的金融属性，把所有的金融活动纳入到统一的监管范围。将完善风险全覆盖的监管框架。增强监管的穿透性、统一性和权威性，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。

当然，监管并不是要扼杀金融科技创新，而是引导金融科技的健康、可持续发展。既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险，保护金融消费者利益。同时，监管过程中也需要充分应用包括大数据、云计算在内的金融科技，对创新试错容错和风险监控机制进行完善，打磨出符合我国国情、相对成熟的金融科技创新监管工具。

金融科技的未来在于提高金融效率，降低交易成本，降低金融风险，真正增加金融消费者福利，真正让生活更美好，金融科技企业才能真正发展壮大。