反洗钱监管再度升级，看这家金融集团如何应对

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在“风控大过天”的金融领域，反洗钱工作的重要性早就不言而喻，而监管层对此也一直非常重视。就在近期，金融领域再次刮起一场反洗钱监管的强风暴。央行刚刚印发了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，进一步完善反洗钱监管措施，与此同时又集中对 10 余家金融机构开出了罚单。据报道，过去的 2020 年，央行共对 614 家金融机构、支付机构等开展了专项和综合执法检查，对 537 家机构进行了处罚，罚金超 5 亿元，处罚违规个人 1000 人，罚金 2468 万元。

监管越来越严，一张张罚单的开出及公示，影响的不仅是金融机构自身的运营风险，还有损其公共形象与用户信任。因此反洗钱成为金融机构非常重要的一项工作。然而说起来容易做起来难，很多金融机构在推进反洗钱工作中，确实遇到了不少难题。其中基础数据的管理就是业内常谈的难题之一。尤其是体量较大的大型金融机构，反洗钱涉及的数据数量庞大、场景复杂，相关的数据管理工作对企业人力成本和技术能力都是很大的挑战，对于某些机构来说，甚至成了难以解决的问题。

索信达作为专业的金融业大数据解决方案提供商，正在帮助金融机构加强数据管理，以数据驱动反洗钱能力的提升。

据索信达资深数据管理专家王猛介绍，近期他所在的团队刚完成了国内某家领先的综合性金融集团的反洗钱数据资产管理项目。这家金融集团的反洗钱部门要负责集团内数十家子公司的反洗钱相关业务的统计报送工作，光是各子公司同步过来的基础数据表就有近 2000 张，还有近百个分析模型，用于监测集团内及各子公司间的客户异动、资金交易异常等现象。如此庞大的数据和模型系统，如果使用人工复核，不仅对成本是一大挑战，而且由于该集团公司业务场景非常多元复杂、线上化程度高，如果没有一套精准、专业的数据管理系统，极易造成误报漏报、风险评级不准确等问题。

数据管理是一个非常专业的领域，对整个反洗钱工作的效率、合规、准确性都有着举足轻重的作用，因此选择一家在数据领域经验丰富的专业厂商一起合作非常必要。在经过深入考察和综合考虑之后，该集团最终选择了拥有先进的数据治理技术和服务能力的领先厂商索信达。索信达在服务大型金融机构的数据治理、数据平台、数据分析方面经验丰富，专家团队大都来自 Teradata 、SAS、IBM、德勤、安永等全球领先的数据方案提供商或咨询公司。更重要的是，索信达能够为用户提供从咨询到落地的端到端、系统化的数据管理解决方案。

精准定位主要问题

索信达通过对该集团反洗钱各业务条线的近 10 个团队进行访谈调研，搜集了 230 多份资料，整理出 40 多个问题。在经过仔细的调研和总结分析后，发现该集团在反洗钱数据管理方面存在如下几个主要问题：

1.各子公司数据质量存在问题，标准化程度不够，导致模型运行出错或达不到预期监测水平；2.数据上传、同步时间延迟，严重影响反洗钱监控时效性；3.业务变化后的数据管理机制不完善，导致新的业务处于真空监管状态，亦会引起反洗钱模型的出错；4.反洗钱的数据校验缺乏有效的检核工具，检核规则散落在数据加工的存储过程中，由于多人开发，没有统一管理，导致检核效率低下，子公司修复数据速度慢；5.由于接入的数据种类多、数据量大，导致业务模型运行经常出错，且难以定位问题根源。缺少统一的数据可视化管理工具，不支持业务的溯源分析和数据接口变化的影响性分析，无法对模型需要的大量因子做有效管理。

快速落地解决方案

针对上述主要问题，索信达为该金融集团量身定制了一体化的反洗钱数据资产管理解决方案，并快速实施落地，很快就发挥了成效。该方案包括：反洗钱数据资产盘点、数据地图构建、建立数据资产管理与应用平台、进行数据资产治理、整合数据资产等。

通过反洗钱数据资产盘点，建立反洗钱数据资产目录，构建了数据地图，对用户反洗钱数据进行了全盘的整理，清晰的分类与标记，理清了各类数据与业务的关系，让数据从混沌状态变得井井有条。通过数据资产管理与应用平台实现数据资产可视化管理，为用户设计了一款操作简单便捷的整理与查询的门户工具，对数据进行一站式管理，用户可方便的随时对数据进行查询，一旦发现问题，可以快速查找根源所在，以及进行数据接口变化的影响性分析。通过数据资产治理，确保反洗钱数据资产可信、可靠，大大降低资源消耗，提高了数据处理效率。同时还对反洗钱数据进行全面的分类分级，落实金融数据安全标准，确保反洗钱数据的安全合规使用和共享。

数据资产整合则通过数据整合层方案，规范中间层数据，大大提升集团范围同一客户身份识别、大额及可疑交易识别能力和反洗钱风险评级的准确性。

项目实施完成后，用户对效果非常满意。该金融集团反洗钱部门人员表示，在索信达的帮助下，该金融集团不仅解决了其反洗钱的数据信息盲点，突破数据使用瓶颈，规范数据管理流程，提高中心数据管理效能等，还比原计划提前两个月完成了方案落地。这大大提升了该集团反洗钱工作的效率与质量，进一步增强了风险管理能力。

简单来说，数据资产管理解决方案为用户解决了以下问题：

1.有什么：全集团系统中总共有哪些信息和数据；2.是什么：数据的准确定义是什么，业务上有什么特殊规则；3.在哪里：数据是如何分布的，存储在什么位置；4.从哪来：该数据是源头吗？如果不是，它怎么产生的；5.到哪去：数据会传递到哪些系统，加工成哪些报表；6.价值几何：哪些数据创造的业务价值更大？

未来，索信达将继续发挥在数据领域的专业优势，为更多金融机构提供标准化数据资产管理解决方案，解决更多金融场景下的数据治理问题，维护金融领域的数据规范安全，助力金融行业健康发展。