四川农信：与先进科技融合，更好服务广大用户｜客户之声

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1951 年 12 月 25 日，四川省农村信用社联合社（以下简称“四川农信”）诞生于泸州黄舣乡。

经几代四川农信人接续奋斗，七十余年栉风沐雨，四川农信已经成长为全省业务规模最大、服务网络最广、员工数量最多、历史底蕴最厚的银行业金融机构，为支持“三农”以及全省经济社会发展发挥着重要作用。

截至 2022 年 12 月底，四川农信已经有 5022 个营业网点，近 4 万名从业人员，资产规模近 2 万亿元，各项存款近 1.7 万亿元，各项贷款 9892 亿元，资产规模、存款规模位居全省同业第一位。

据四川农信联社信息科技中心副总经理陈晓东介绍： “四川农信有 5000 多个网点，有 10 万台终端机电设备，和 7000 多万的客户数，还有 1.4 亿的账户数”。这意味着，按四川的总人口来说，8000 万人里有 7000 多万是四川农信的客户。”其中，四川农信最大的核心业务系统和手机银行系统，每一天的交易笔数加起来就是 3 亿笔，也就相当于四川的总人口，每天都在四川农信办理一笔业务。上面流动的资金是 1000 亿，这些数字可以看出四川农信整个业务规模和体量非常大。

作为四川省业务规模最大的银行业金融机构、全国农信系统“排头兵”，四川农信率先于 2018 年 9 月完成智慧银行 IT 架构蓝图，确定由集中式向分布式全面转型的 IT 战略方向，并创新构建分布式架构转型的关键基础平台——“蜀信云”。 原生分布式数据库 OceanBase 作为“蜀信云”的数据底座，支撑了四川农信普惠金融、智能营销、智能柜面、汽车银行等近 50 个关键业务系统的安全稳定运行。

办一张卡：从半小时，到 5 分钟

从传统线下柜面进化到线上的“分布式”柜面，四川省农信联社信息科技中心副总经理陈晓东讲述了在这前后的变化。

过去，传统柜面的交易量，如线下 ATM 机、POS 机渠道，占银行的绝大头，70% 以上都是传统供应链的业务。经过电子化、数字化转型后，我们大量的业务都迁移到了线上渠道，包括手机银行、四川农信的惠支付扫码业务等。现在，四川农信手机银行业务的交易量，是传统柜面业务的 5-6 倍。同时，经过测算，我们线上业务的成本也远低于线下传统柜面。

分布式改造之后，我们有更高效的闭环应对这种支撑，支持更多的线上业务。现在基于 OceanBase，我们构建的应用可以稳定支撑一些在交易比较繁忙的时点金融服务。 比如“双 11”、元旦、春节，农民工返程的时候，四川农信交易量可能会达到平时的 2-3 倍，构建了分布式的数据库之后，可以更加从容地应对高并发高性能下的压力。

我们也做过测算，基于分布式架构，从应用到下面的技术平台、服务器、数据库等，整个建设和运营成本 相较于传统集中式架构，能够节约至少 40% 以上，每年可以为四川农信带来 2-3 个亿科技投入的节省。 客户来办理柜面业务的时候，通过背后 OceanBase 数据库的支撑，效率也有显著提升。

举个例子，当客户基于 OceanBase 数据库为底座的智能柜面系统办理业务，原来客户来办理开卡，包括设立各种密码，到最后签字完成，大概需要半个小时才能够全部完成开卡签约，现在通过智能柜面系统，整个时间可以控制在 5 分钟以内。客户节约时间的同时，对四川农信的柜台资源来说，也大大提升了流转效率。

贷一笔款：从 3-5 天，到 1-33 分钟

“助农贷款”是四川农信的一个重要业务。一直以来，四川农信一直为我们的农民朋友提供一些助农贷款，特别在助农涉农方面。

2017 年以前，四川农信是传统集中式架构，农户需要申请贷款的话，客户经理要去做贷款审批、贷款调查，调查通过之后放款审核及，最后才放款到农户手中，这么一个流程下来，最快也要 3-5 天的时间。

同年，四川农信开始朝分布式架构转型，分布式数据库是特别重要的选择环节，我们在 2018 年做了大量的分布式数据库选型、测试和比较，最终选择了 OceanBase 作为核心数据库， 正是基于 OceanBase 的大数据库处理能力和云平台智能贷款系统的应用，这种全线上化的处理，把在四川农信申请到最后放款的时间缩短到了 1-33 分钟，也就是说原来 3-5 天办理的一笔贷款，现在只需要 1-33 分钟就就可以到账。

这给四川农信的业务带来了非常大的改变，也给我们服务的对象和客户带来很多便利，对支持他们的生产、经营，以及乡村振兴方面作出了巨大的贡献。

陈晓东在接受采访时表示： “选择 OceanBase 数据库进行分布式转型，正是基于 OceanBase 的高性能、高安全性、高可靠、高容灾、一致性保障等特性。这些能力对我们原来集中式架构的应用改变为分布式的架构提供了非常巨大的帮助，对我们 IT 应用开发，效益提升，金融服务的稳定性和可靠性都带来了提升。”

流动的汽车银行：让每一笔「存款」都算数

2019 年 6 月 17 日，四川长宁发生 6.0 级地震，四川农信的长宁、珙县多个网点受到影响。大量的通讯包括银行的网点均受到影响，以致无法第一时间给客户提供存、取、汇款服务，但是灾后的抢修和恢复亟需大量的银行金融资源及服务。

为了全力保障灾区支付、结算正常，金融服务不间断，四川农信在震灾发生后第一时间启动应急响应，在地震的次日， 第一辆流动的“汽车银行”开进了长宁富兴，及时为灾区提供了应急金融服务，全力保障各级财政及相关部门各项资金的支付和业务畅通，全力保障灾区群众的支付结算。

「汽车银行」金融服务的智能渠道系统搭建在 OceanBase 数据库上，在分布式系统的支撑下，汽车银行开通时间大幅缩短，效率大幅提升。 不仅在发生大灾难之后，「汽车银行」可以快速在当地恢复金融服务，同时它还弥补了一些乡镇的空白金融服务，一举多得。并且在业务发展到一定规模之后，「汽车银行」跳出了灾后重建的框框，开始为当地比如梁山地区、三州地区的火把节、泼水节以及其他节假日的现场去提供一些特色服务。

目前，四川省有十几个市都具备了至少一台以上的流动汽车银行，一旦发生了灾难，或者某些乡镇服务故障，或者是一些重大节假日现场支持，四川农信都可以通过「汽车银行」很快到现场支持服务。

对于今后的发展，四川省农信联社信息科技中心副总经理陈晓东对我们表示： “未来，四川农信还要进一步加强架构转型行动，加快数字化转型的过程。针对 OceanBase 数据库，现在使用起来还是觉得比较满意的。 希望未来的 OceanBase 可以在安全性上更上一层楼，可以支持更多的配套工具，在易用性上可以越来越好，加强人才队伍培养，帮助客户实现更大的价值。”

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