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【基金系列】10 年理财规划师经验分享:不想当韭菜就看一下这些内容

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发布于: 2021 年 04 月 12 日

【什么是基金?】

大家能否从内在逻辑上分析,为什么会有基金这个产品的诞生呢?

   

   

基金的本质,其实就是经验不丰富的投资者,把多余的闲钱交给专业的投资者来打理,并由银行来保管和监管,这就是基金的本质。

因为大部分人并不是专业的从业者,也没有那么多时间去仔细琢磨投资,所以才有基金的诞生。

你把钱交给基金公司打理,基金公司以“管理费用”作为回报,以此实现互利共赢。


【基金相比股票,核心优势是?】



真正来说,大部分人终其一生,应该以基金投资作为家庭核心金融增值资产。


难道股票不适合投资?

这里并不是说,股市就不能直接投资。一个资本市场成熟的标志之一就是机构比例越来越高,散户比例越来越少。而大部分人的资本、经验、能力、时间并不允许其直接参与股票投资。

很多人自以为在股市盈利非常容易,其实,这都是主观情绪掩盖了理性分析。

比起股票投资,基金种类更多,操作更加简单。因为股市更加考验选股、心态、操作。

而一般人并不具备这样专业的能力,所以“七亏两平一盈”就成了铁律。股市真正能盈利的人,只有一成比例不到。100 人参与股市投资,最后只有 10 人能留下来。

而基金投资,盈利人群比例会显著增加。

同时,投资门槛和单笔手续费很低,真正满足了普罗大众的理财需求。

无论你是想寻找真正的代客理财——股票基、混合基,还是希望参与懒人投资——指数基金,都可以达成你的愿望。

激进型、稳健型、保守型投资者,都能找到心仪的基金产品。

基金产品没有最好,只有最合适。

所以说,基金更贴近普通人的实际情况。

基金公司的门槛也是非常的低,10 元可以投,100 元也可以投,真正让更多的人感受投资市场。

【各个种类的基金风险对比】


【基本分类】

主动型基金包括股票基金、混合基金。

被动型基金包括指数基金。


【基金持仓比例】

股票基金的股票持仓比例通常会大于 80%。

债券基金的债券持仓比例通常也会大于 80%。

混合基金的持仓比例不受限制,基金经理可随时自由搭配调整。


【4 大种类基金的风险收益对比】

货币基金<债券基金<混合基金<股票基金

一般而言,股票在持仓中的占比越高,基金的风险相应也就会越高。

举例截图如下:

 


【基金交易的 2 类收费标准】

   

第一类:【看不见的基金费用】


管理费、托管费、销售服务费,由基金公司从基金资产中按比例计提,不用我们刻意计算和关注。

你每天看到的基金单位净值,就是扣除了各种费用后的最终结果。

但是这部分要注意 2 点,风险越大的基金,这一类费用相比也更高。

比如:股票基金的三费就会大于债券基金。另外就是,无论基金是否亏损,费用会照样收取。


第二类:【看得见的基金费用】

认购费、申购费、赎回法、转换费等。具体如下:(货币基金除外)

名称带 A:前端收费。“先结账、再吃饭”类型。

名称带 B:后端收费。“先吃饭、再结账”类型。

名称带 C:主要收取销售服务费。“边吃边结账”类型。

注意:所有基金持有时间不超过 7 天,会收取惩罚性费率 1.5%。

​【收费举例】

比如:天弘中证银行指数 A,名称带字母“A”,就是一只前端收费的基金,意味着你买入的时候会收取对应比例的费用。

比如:天弘创业板指数 C,名称带字母“C”,就是一只典型的 C 类基金,它没有申购费用,但会按日收取销售服务费。


总结:

A 类前端收费是“吃饭前结账”,按照金额来计算,金额更大更划算。

B 类后端收费“吃完再结账”,按照时间来计算,时间越长越划算。

而 C 类是“边吃边结账”,按天计算,更适合中短期投资。

【基金交易价格及确认时间】

【交易时间】

普通的场外基金不是股票,不可以实时成交。

T 日申请,T+1 日确认。(T:交易日的 15 点之前。)

       

       

【买入成交价格】

T 日 15 点买入,以当天的净值确认,只不过确认成功时间是第 2 天。(重点标记,需要记住。)

       

       

【卖出到银行卡时间】

即时到账:少部分货币基金

T+1 日到账:普通货币基金

T+2 日到账:纯债、指数基

T+3 日到账:可转债基、股基、混基


【卖出到余额宝的时间】

在支付宝购买的基金,赎回到余额宝的时间是:T+1 日。

即:某个交易日当天 15 点前卖出,第二个交易日即可资金到账。





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