金融助力补链强链 科技发挥关键作用

来源：金融时报 陆宇航

近日召开的会议提出，要强化科技创新和产业链供应链韧性，加强基础研究，推动应用研究，开展补链强链专项行动。

在金融端，银行业应从供应链产业链整体出发，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

科技在其中发挥着关键性的作用。“在发展产业链供应链金融时，银行通过物联网、大数据、人工智能、区块链、5G 等数字技术，在提高产业链供应链金融服务的线上化水平和效率的同时，也可以更好地控制风险。” 在采访中，无锡数字经济研究院执行院长吴琦告诉《金融时报》记者。

关键技术提升服务能力

随着移动互联网“非接触”模式的不断普及，由银行主导的以优质企业为核心，多个上下游企业参与的供应链金融模式也在日趋线上化。

一份来自世经未来咨询公司的报告认为，银行通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方，其中包括核心企业、上下游中小企业、物流服务商等，将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化，实时掌握供应链中企业经营情况，从而控制融资贷款的风险。

与此同时，中国供应链金融向平台化趋势发展和整合将是必然趋势，由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统，促进资本流向实体产业。上述报告认为，“在其中，具体的运营方式是通过供应链金融平台链接的商业生态、基于互联网信息传递和数据支撑，创建金融生态体系，使得金融能真正服务于整个供应链的各类主体并推动商业生态的发展。”

而在推进供应链金融化、平台化发展的过程中，关键技术在哪些方面为银行业提供了助力？

借助前沿科技的特性，供应链金融的发展得以充分赋能。“大数据、区块链、云计算等科技手段的使用，帮助银行业强化对非结构化信息、外部信息的整合应用。通过多方面的信息交叉验证，增强对交易信息、资信状况的研判。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

“借助物联网技术，可以强化供应链金融业务的货权管控，将物联网数据与企业数据和交易数据库进行连接比对，可以实现对在押货物市场价格、销量、供求关系的智能监控。”吴琦表示。

而不同技术的相互结合，也从各个侧面发掘供应链金融的业务潜力。在吴琦看来，大数据与区块链技术的结合，可以实现企业数据和交易数据的可追溯性，让银行通过风控模型准确判断风险敞口以及资金成本定价合理性；物联网与区块链技术的结合，不仅提高了供应链金融业务的办理效率，还能快速有效地验证交易真实性，从而提升交易安全性；5G 在产业链供应链金融的应用，在与物联网技术相结合后，使得货物监控视频可以实现实时、远程传输，大大降低人力和物力成本。

破解链上小微企业融资难题

近期，由交行独家主承销、交银国信担任发行载体管理机构的银行间市场首单 N+N+N（即不特定原始权益人、不特定核心债务人、不特定供应商）资产支持票据项目——交享链鑫 2021 年度第一期（高新投）供应链定向资产支持票据成功发行。

据介绍，该票据通过一系列结构设计、增信安排及“链交融”区块链资产证券化系统帮助，赋能“智慧安防”中小板企业英飞拓，为 20 家微型供应商提供融资服务，直接提高了其融资可得性，有效解决了民营、小微与创投客户在传统渠道融资难、融资贵的问题。

这次创新，是银行业为供应链中小微企业提供服务、推动供应链金融成为上下游企业资金融通的“共赢”之链的一次新近尝试。

对于银行而言，供应链中核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险。作为一种为小微企业提供融资的新型模式，供应链金融较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

银行业积极利用金融科技，连接并赋能了更多的小微企业。例如，建行利用企业智能撮合综合服务平台，解决企业“余”“缺”和信息不对称等难题，发挥资源连接器作用。供应链金融整合多方资源，实时交互信息流、资金流、物流等信息，基于产业链真实交易背景，赋能产业链上海量小微企业。

打造更多服务场景

7 月，潜江市文义水产品有限公司为满足临时性的商品虾采购需求，通过众邦银行“农链贷”产品在线进行信用贷款申请，操作仅仅几分钟后，10 万元就打入了公司账户。

据介绍，“农链贷”是众邦银行创新推出的基于农业产业供应链的全流程线上化贷款产品。该行采用“前期实地尽调+平台对接数据赋能”的模式，根据当地小龙虾贸易商“线下有档口、线上有交易”的特点，通过与当地产业互联网平台合作，结合行业、交易、物流、支付等数据，触达小龙虾上下游产业链各类群体，为产业链上下游企业提供精准的金融服务。

“我们综合运用区块链、物联网和 5G 等新技术，以超级平台为承载、双核四驱为引擎，不断创新金融服务模式，为湖北特色农业产业链开展金融定向支持。”该行有关负责人表示，“农链贷”以小龙虾产业链为起点，未来将全面覆盖柑橘、茶叶、香菇等重点农业产业链，满足农业经营主体在特定供应链场景下的融资需求，并为其提供日常经营周转的资金。

通过科技赋能，银行业在更多业务场景中进行创新，加强供应链韧性。

建行的“建融智合”平台秉承开放、共享的新发展理念，积极联动外部机构，将散落在各处的数据串联起来，构建全面的企业数字画像，共建信息共享、互惠互利的新金融生态。通过对企业在不同场景沉淀下的数据进行汇集、分析与加工，该平台初步探索出一条以多维数据为基础的数字化经营模式。

“平台推出的‘一键联’和‘融 e 投’等数字小工具，运用大数据技术，对丰富的企业数据进行分析，精准刻画出企业肖像，打造出面向不同类型投资方的标签体系。投资方只需简单勾选，就能轻松筛选符合心意的高匹配度企业。”建行有关负责人介绍说。

在国际业务方面具有传统优势的中行，依托智能化环球交易银行平台（iGTB 平台），聚焦高频常用、移动特色、开放场景，为供应链核心企业及上下游客户提供银企对账、账户管理、收付结算、国结单证、现金管理等线上化服务，以及待办中心、消息中心、企业名片、税号查询等便捷服务。