随着金融欺诈态势日趋严峻、金融行业监管日趋正规严格，反欺诈平台已经成为金融机构的标配。但反欺诈建设绝非一朝一夕之功，需要金融机构长期投入、全面发力：在技术层面，必须对平台进行持续迭代升级，以应对层出不穷的新型欺诈；在管理层面，必须建立反欺诈运营机制，形成管理闭环；在合规层面，必须及时响应最新监管政策，落实各项合规要求。

项目背景

为了推动企业数字化转型、保障金融业务安全，A 银行积极推进反欺诈平台建设。为了更好的落实监管要求、应对新型交易欺诈，A 银行在平台立项之初，就对平台的渠道覆盖能力、智能决策水平、持续合规能力提出了高要求。

1.渠道覆盖无死角

A 银行建设了手机银行、个人/企业网银、直销银行等线上渠道，加之自助设备、智能设备等传统渠道，业务渠道空前复杂。A 银行希望反欺诈平台能够覆盖所有业务渠道、业务场景，高效监测、分析全局交易数据，保障所有渠道的交易安全。

2.反欺诈平台智能化

海量的金融交易必然产生海量的数据，想要从其中实时发现、阻断风险交易，并总结黑灰产的行为规律、挖掘黑灰产团伙，单凭人工审查分析难以实现。A 银行希望在反欺诈平台中引入 AI 技术，提升对海量数据的分析能力，减少人工审核的工作量，提升风控效率。

3.合规建设持续化

近年来，《反洗钱法》、《反电信网络诈骗法》等法规法律相继实施，各级监管部门也不断出台、更新各项规章制度，行业监管持续升级。A 银行希望反欺诈平台进行能难持续升级，及时更新风控规则、调优 AI 模型，并建立长效运营机制，及时落地监管政策，满足合规要求。

方案设计

芯盾时代在金融欺诈反欺诈平台建设上有着丰富的实践经验,基于自身完善的智能风控决策产品线，为 A 银行量身定制了全渠道覆盖、决策智能化、长效化运营的全渠道交易反欺诈平台。方案功能与设计如下：

1.智能风控决策平台：包含数据采集模块、决策引擎模块、案件管理模块、系统管理模块、统计报表模块，自动采集、整合全渠道交易数据，对每一笔交易进行实时交易风险评估，自动生成风险处置策略；风控人员可以统一管理全渠道的案件，并自动生成可视化报表；

2.设备指纹：在 A 银行的移动 App 中集成设备指纹 SDK，自动采集设备特征，为每一台终端设备生成唯一的设备识别码。

客户价值

全渠道反欺诈平台投入使用后，A 银行实现了对全渠道交易欺诈案件的统一化、智能化、可视化管理，形成了闭环管理、分工明确、优质高效的工作流程，在反欺诈实战中取得了良好的效果。

1.全渠道、全场景覆盖，监控每一笔交易

反欺诈平台建成后，A 银行打破各个交易渠道之间的“数据孤岛”，整合全局交易数据，实时监控线下、线下的所有交易渠道的每一笔交易，并借助智能决策引擎，自动识别、阻断风险交易，风险响应时间快至毫秒级。借助平台的案件聚合功能，风控人员能够跨渠道审查同一账户的风险交易案件，实现全局一盘棋、风控无死角。在管理上，A 银行优化了案件审核流程，风控效果和工作效率大幅提升。

反欺诈平台采用可视化设计，风控人员能够快速生成可视化的分析报表，全面掌握不同渠道、应用的风险态势，实现对风险信息的闭环管理。

2.构建场景化 AI 模型，持续升级反诈能力

凭借在金融行业交易反欺诈领域深厚的技术积累和实践经验，芯盾时代为 A 银行建立了大规模撞库模型、反洗钱隐案挖掘模型、电信诈骗挖掘模型等多个场景化的 AI 模型，通过对海量交易数据的分析和模型的自学习，自动识别、预测风险交易行为。A 银行还能够通过平台的欺诈关联图谱模块，发现设备、账号、IP 等因素之间的关联关系，定位欺诈团伙。

凭借反欺诈平台强大的智能化水平、设备指纹模块精准的设备标识能力，A 银行识别出了数千个高风险用户，挖掘出了多个可疑 IP 团伙、可疑设备团伙，切实落地了合规要求，有力打击了黑灰产，获得了监管部门的高度认可。

3.建立联合运营机制，及时响应合规要求

为了及时响应最新的监管政策、持续升级反欺诈平台，A 银行与芯盾时代建立了联合运营机制，借助芯盾时代的技术能力、威胁情报和先进经验，持续为反欺诈体系赋能。芯盾时代与 A 银行高效协作，解读最新监管政策、研判风险态势，快速将合规要求落实为具体的风控措施，持续调优反欺诈策略，对专家风控规则和场景化 AI 模型进行迭代升级。同时，定期输出联合运营报告，总结运营经验，为后续反欺诈建设提供参考。

芯盾视点

反欺诈平台持续迭代、持续运营的需求，对金融机构的投入水平、技术能力、运营能力提出了高要求。金融机构、尤其是中小型金融机构需要借助专业风控厂商的技术和经验，建立常态化的运营机制，才能掌握最新的威胁警报、借鉴先进的反诈实践，从而持续升级反欺诈能力。芯盾时代帮助 A 银行建立的反欺诈体系在反欺诈实战中取得了良好效果，对金融机构反欺诈建设具有普遍的参考价值。