重磅！四大行正在大规模内测数字货币 App 可凭手机号完成转账

“数字货币”在我国落地的脚步声越来越近。

数位国有大行人士向 21 世纪经济报道记者表示，正在深圳等地大规模测试数字钱包应用，为数字货币正式落地进行测试准备。

数字货币由央行牵头进行，各家银行此前数月正在就落地场景等进行测试。目前，部分大行内部员工已经开始使用，用于转账、缴费等场景。

8 月 3 日，央行 2020 年下半年工作电视会议指出，上半年“法定数字货币封闭试点顺利启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”。

大规模测试开始

近几日，工、农、中、建四大行同时内测“数字人民币”电子钱包，考虑到系统负荷等原因，目前还属于内测阶段。

“目前 App 还在测试，还没有大面积推广，比如使用‘数字人民币’App 来转账。”另一家大行人士表示。

根据多位银行业内人士反馈，数字货币内测主要在深圳等部分地区进行，与此前中国人民银行数字货币研究所公布的消息基本一致。

今年 4 月 17 日，央行数字货币研究所表示，数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。此外，当前网传 DC/EP 信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

今年 7 月，互联网公司滴滴出行称，与央行数字货币研究所达成战略合作，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。

公开消息显示，苏州市数字征信实验区、数字货币、金融科技创新监管三大国家战略试点 7 月初在苏州提出，通过“智慧商圈”服务，推动核心街区数字化改造，融入数字货币应用，提高智能服务水平。杭州市也在 7 月末提出，在央行数字货币加速试点推进过程中，鼓励企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点。

哪些场景可以落地？

“数字人民币”App 实测情况究竟如何？上述大行人士表示，注册 App 需在四大行分别开立数字钱包，数字钱包分别挂靠各银行的账户，用户可将资金充值入钱包。充值方式可选择网银充值、绑卡充值等。“‘数字人民币’App 整个界面和操作逻辑有点类似中国银联的云闪付 App。”

图片/视觉中国

从“数字货币”落地场景看，可实现充值、提现、转账、扫码消费等，其中转账仅凭对方手机号就可以进行，并正在测试无网络转账功能。支付逻辑与微信、支付宝等第三方支付类似，用户可互相扫描二维码支付。

21 世纪经济报道此前报道，中国银行在一项名为“321 工程”的项目中确定了数个试点数字货币的内部场景，经过前期的多次测试和准备工作，内部试点条件基本成熟，目前已在该行深圳等地内部 App 试点部分内部场景支付。这些场景为中行内部应用场景，尚未开发专门的电子钱包 App，而是内嵌到已有的 App 中，用户交易流程与目前已有的支付工具没有明显差异，即用户绑定银行卡后，可使用银行卡充值 DC/EP 电子钱包，通过电子钱包完成支付。

中国已经进入了大有可为的历史机遇期!

机遇也蕴含于必然。我国正处于一个大有可为的历史机遇期，这是历史演进的必然，世界百年大变局的必然。而能否抓住机遇，则并无必然，甚者更多是惊险。

一则，机遇总是和风险并存，尤其要防控那些可能迟滞或中断中华民族伟大复兴进程的全局性风险。

二则，机遇千载难逢，稍纵即逝。必须心无旁骛，能力高超，上下同欲。站在机遇的高速列车旁，车门已然打开，转瞬即关，观望和彷徨者必将为历史淘汰。

历史性战略性机遇期面前，我们要战略主动，而非战略被动。如何才能主动，就是积极、勇敢去抓机遇。”想干“”敢干“”实干“

数字资产之所以引起全球众多领域关注，是因为它正在制造一个全球化的快流通，并且流通领域愈大、范围愈广

因此数字资产的发行必须是全球化领域发行。并且，发行商为拓宽其流通领域的市场空间或平台有着着实的计划并正向此目标迈进。

近期，央行数字货币即将落地的消息引发关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进！

中国人民银行，简称央行，是人民币的发行机构。它的一举一动，都与公众的生活息息相关。经过 6 年的酝酿和研发，央行很快就要搞出一个举世瞩目的大动作来，这件事情会影响到每一个中国人。

什么是区块链真正的价值呢？、

　　价值一：各行各业的“标准化”和共识机制

德鼎创新基金合伙人王岳华说德鼎创新基金总体看好区块链的两个方面：一方面是区块链应用，比如：“区块链+金融”“区块链+保险”“区块链+医疗健康”等。另一方面则是“区块链+物联网”，即在物联网场景中加上区块链协议，才能让物联网发挥更大的价值，王岳华把“区块链+物联网”看成是一项基础设施。

某种程度上，区块链充当了‘价值’的翻译器。在农业、工业、商品流通和供应链传递的过程中，很多环节都没有实现标准化，而这恰恰是区块链的用武之地”

链是由互联网驱动的一种中层框架型技术，也就是说，区块链的定位，是互联网进一步升级的工具，以就有了“区块链+”的说法。作为一种工具，区块链的重要价值，则在于帮助企业做标准化、帮助资产做标准化。当实现了标准化之后，区块链才能搭建出一个全新的体系，这才是区块链的价值所在。

　　价值二：从“信息互联网”到“信任互联网”

区块链形成“共识机制”，能够解决“链上”各个主体的信息不对称问题，真正实现从“信息互联网”到“信任互联网”的转变。

中国经济发展中的很多难题有一个主要的共同原因——交易成本太高、违约风险太大！区块链分布式记账，对解决信任问题将是最直接、最有效的。以往，银行向企业放贷，很多环节是没有办法辨明真伪的，比如：企业提供的应收账款凭证是真是假……但在供应链金融中引入了区块链分布式记账，企业上游供应商就可以直接向银行提供‘信用证明’。更重要的，在供应链金融的质量控制环节上，区块链同样能找到用武之地。”企业供应商有了分布式账本，企业的各级供应商就能做到公开透明，并针对仓单形成各方参与的共识机制来认可和确权。

区块链最重要的功能，就是建立一种价值共识，而这个“共识”，主要基于“价值量化的能力”和“价值安全的过程”两个方面。先是“价值量化能力”：把一件事通过数字化的方式描述清楚，就是一个价值量化的过程。其次是“价值安全的过程”：通过数字化的方式描述清楚后，还要保护数据不被篡改，并可以随时随地地查询。这两个方面叠加起来，就形成了价值共识。所以，区块链在数据互通机制、信用体系的搭建上，必将发挥非常重要的作用。

　　价值三：区块链+，能加什么才是最重要的！

区块链的部分价值，早以“互联网+数据库”的形式发展了很多年。在“互联网+数据库”的模式下，“+”到一定程度，就到私有链的水平了。然后每一个私链进行合并，当私链具备了更多共通性和可交换性之后，就变成了公链。

目前区块链发展的最大掣肘，在于各个区块里的数据不统一。很多互联网是局域型的，内外网并不互通。“从私链走向公链”的过程，就是打破局域网和建立数据标准化的过程，另外，虽然发展区块链的意义重大，不是一有区块链之后，以前的商业就出现翻天覆地的变化。“区块链”要发挥巨大作用，有赖于从区块链技术发展出来的通证经济。

人们曾经认为互联网是翻天覆地的变化，但真正改变我们生活的，是基于互联网发展起来的滴滴打车、淘宝、美团……这些基于互联网再发展的商业应用，就是通证经济，只有通证经济才能重构商业的业态。

“区块链也是一样的，它是底层的、隐藏在商业背后的，在日常商业形态中，你往往看不到它的存在。而你看到的都是由区块

链延展而来的‘通证经济’，也就是区块链在各个商业场景的落地。