数字钱包红海角逐，小程序生态快速引入可助力占领智慧设备入口

我们的生活方式正在被新冠疫情和小程序悄然的改变着。

2020 年新冠疫情的全球爆发，我们的工作、生活方式，或多或少的都被这场无情的病疫侵袭、且持续地侵袭着：核酸常态化、不定期的居家办公、出不去国门的旅游、爆仓式发展的外卖行业......如此种种，不得不承认，改变突如其来，但也不得不适应。

在过去的一年中，用户消费习惯悄然变化。国家统计局贸易外经统计司司长董利华分析，受疫情影响，居民减少出行，居家线上消费需求明显增长。2021 年，全国网上零售额比上年增长 14.1%。其中，实物商品网上零售额增长 12%，两年平均增长 13.4%，增速明显高于线下消费。

数字生活已来。与消费行为同步改变的，还有支付方式。

伴随着数字经济全球的迅猛发展，2021 年由于全球经济复苏，全球电子商务同比增长 14%，交易额超过 53 万亿美元。2021 年「数字钱包」占全球电子商务交易额的 49%，达到 2.6 万亿美元，远超排列第二的「信用卡」支付（占比 21%）。

数字钱包的发展所面临的挑战

市场需求旺盛，行业中不乏诸多“后起之秀”角逐市场，随之而来的，还有行业竞争下的诸多挑战。

1、消费互联网下半场，智能设备支付的角逐

钱包自身打通支付产业链，给用户带来的差异化价值，是细分用户市场选择某类钱包的第一诉求。移动互联网的下半场，许多头部钱包（如支付宝钱包、微信钱包等）在流量生态的配套“扶持下”，已经高度占领市场份额。随着互联网领域技术的发展，“万物互联”开创了网民生活服务新篇章，智慧社区、智慧旅行和智能家居正在重塑新生代青年群体的生活方式，用户接触的移动互联网的方式不再局限于 App，还有智能手表，智能电视，智能家居网关......各行各业（包括支付行业）都在加速探索与物联网设备的结合点，正所谓“得入口者得天下”。

2、用户参与度低

数字钱包有两端：账户端和用户端。账户端是数字钱包的优势技术所在，通过整合市场数据及自身风控优势，对于用户交易的一系列节点进行高体验服务输出和保障。另外一端--用户端，仅仅提供支付订单流水的查看，没有办法激起用户的兴趣和培养忠诚度，换句话说，钱包可以激活用户的某部分刚需需求，但无法培养用户习惯养成，也就无法构造企业的竞争壁垒。“得用户者得天下”，如何能在物联网技术革新大背景下，在新一轮的用户争夺竞赛中脱颖而出？快速的引入用户感兴趣的业务场景是关键。

数字内容的最佳格式，是小程序

移动互联网后半场，小程序相比于原生和 HTML 5 技术，是对用户最无入侵性、最体现“随需随用，用完即走”的效用主义，是用户碎片化时间触达的最佳技术展现方式。在阿拉丁《2021 年度小程序互联网发展白皮书》中总结道：2021 年全网小程序数量已超 700 万，其中微信小程序开发者突破 300 万，小程序 DAU 已超 4.5 亿，已然成为了用户生活“标配”。

流量生态头部企业钟情于小程序技术，正因为其相比于 H5 技术，有开发趋势上的优势：

1、开发简单，上手成本低。H5 开发虽然定制化出众，但开发过程需要结合多方面技术实现，故开发成本较高。小程序的开发，完全借助官方下载的开发工具即可实现，开发实现相对低廉。

2、系统权限获取丰富。小程序能得到更多的系统权限，例如：网络当前的状态，一些数据的缓存应用等，都能够使用小程序进行连接。H5 则不同，获取权限很低，在很大程度上限制了产品的功能实现。

3、运行状态优秀。技术上，用户的高体验度体现在应用打开速度，以及打开界面的感官接收体验。小程序支持本地缓存，有丰富的组件与支持库等特性，能够在打开速度和界面设计上均优于使用 H5 实现。

小程序容器技术：让小程序运行至智能设备成为可能

小程序与 HTML5 一样，并不是 App 的专属技术，而是升级版的、能运行在各大浏览器或者应用商店中的技术标准。只需要合适的技术底座，例如：FinClip 小程序容器技术，便可帮助消费者实现跨设备、多空间的穿透和接力，通过手机、智能电视、车载系统、任何公共场所的触摸屏，随时随地的获得数字内容与服务。

想象一下，只需要实现一遍、测试一遍，便可以在 App（Android、iOS）、Windows、Mac、Linux、统信、麒麟等平台下运行你的小程序，这意味着，移动端、PC 端、IOT 等智能终端都能运行小程序。换句话说，小程序容器技术，是跨端技术，甚至可以称之为全端技术，来保障开发的多端一致性。

拥有数字内容生态构建的能力：让企业主更聚焦自己所擅长的赛道

如上所述，移动钱包企业擅长于通过整合市场数据及自身风控优势，对于用户交易的一系列节点进行高体验服务输出和保障。如果还需要自建生态业务应用，就算几倍于支付宝的技术团队，恐怕都跟不上用户的市场需求变化。

凡泰极客的嵌入式小程序安全沙箱 FinClip，企业只需要在端侧嵌入一个组件，即可具备运行小程序的能力。如果企业已有小程序生态运行在微信上，可通过应用管理功能快速实现小程序上下架。同样的，企业还可快速的、大量的引入数字场景合作伙伴，基于其成熟的小程序应用（以及背后的应用业务生态）更好的服务自有客户，解决用户兴趣及习惯培养的问题。

将小程序快速引入移动钱包：以 LongPay 为例

LongPay 是一款海外钱包（相关网址：https://www.long-pay.net，App 下载可在美区搜索「LongPay」），其目标受众是在柬埔寨生活的华人，为他们提供数字钱包及相关支付服务。

据该团队相关同事反馈，LongPay 钱包业务前端代码主体基于 Taro 进行编写，因考虑到后续业务的多元化和生态拓展性，在今年(2022 年）年初未雨绸缪的进行一些技术调研和选型，综合考虑兼容现有业务代码和后续的易拓展性，LongPay 团队最后选择使用 FinClip 产品。

LongPay 第一个上架的小程序是外卖小程序应用，用户能够直接在 App 里完成“店铺搜索-外卖商品浏览-商品下单-订单支付”的全流程操作。据团队介绍，小程序的开发易上手，开发门槛低；开发完毕以后，能够通过 FinClip 管理后台快速上架小程序应用，简单关联 LongPay 应用后，便可以在 LongPay 钱包看到这个外卖小程序了。

据了解，LongPay 团队后续还会继续引入更多生活服务场景，以提升钱包用户除支付流水查询外的粘性，逐步提升钱包市场竞争门槛。

期待 LongPay 更多的生活场景陆续上线，丰富柬埔寨同胞的衣食住行生活场景！