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企业金融 App 评测系列——微众银行以 App 构筑企业金融服务新生态,成为企业的随身数字银行

作者:易观分析
  • 2022-12-28
    广东
  • 本文字数:2844 字

    阅读完需:约 9 分钟

企业金融App评测系列——微众银行以App构筑企业金融服务新生态,成为企业的随身数字银行

易观分析:近年来,疫情驱动小微企业线上化需求不断提升,经营面临的财力、人力、信息获取的紧迫性进一步提升。为更好发展普惠小微金融的商业银行对公服务,正聚焦更好满足小微企业的数字化需求,加快打造企业手机银行等移动端能力,借助金融科技在企业金融服务全流程的深度应用,提升企业用户体验,优化银企关系。


1.现状:以 App 为载体,商业银行延展企业数字化服务能力和边界


在商业银行机构加速对公服务的数字化转型过程中,银行与企业客户的交互已开始从线下网点逐步向线上“端到端”的数字化服务形态迁移,App 成为新银企关系创新的重要载体。


商业银行在企业移动端金融服务逻辑、渠道布局的迭代路径愈发清晰,逐步从较为单一的产品堆叠向生态化服务转变。以微众银行为例,自 2019 年上线面向小微企业的企业金融 App,经数年发展,App 已覆盖企业经营的各场景,持续扩大服务半径,不断迭代推出数字化产品服务,极大提升广大中小微企业的服务可获得感。


图 1:微众银行企业金融 App 升级迭代历程

易观分析认为,商业银行以客户需求为中心,开始在企业客户服务上深化落实数字化战略,一方面,加速线上对公客户渠道建设,构建数字化服务体系,提升传统对公业务的线上化、移动化的程度;另一方面,以更广大小微企业客群的服务体验与效率提升为核心,推动从传统产品模式向生态模式升级,有助于实现对公金融服务的量、质双重提升。


2.典型实践:微众银行企业金融 App 数字化创新服务小微


从微众银行企业金融的发展实践看,依托金融科技能力,为小微客户不断迭代升级移动端数字化服务能力,提供一站式全链路的极致服务体验,逐步形成助力企业数字化经营的品牌定位和服务理念。从成效上看,截至 2022 年 9 月,超 200 万企业客户成为其企业金融 App 的用户,在同类银行移动化企业服务中处于第一梯队,发展增速也属于行业前茅。


(1)量身定制,让企业用户直达银行服务


清晰简明的交互与界面设计符合企业用户使用习惯,提升企业金融服务友好度。微众银行企业金融 App 分为“首页、工作台、我的”三大界面,直观呈现服务企业的主要功能。首页置顶企业最常用的账户服务、转账功能、员工授权、银企对账等功能。功能栏涵盖微众服务企业的微业贷、账户、票据、保险等核心产品,支持企业用户自定义常用功能。“我的”页面让企业在银行的资产与负债等重要信息一目了然。主色调以蓝色为主,红蓝色结合强化用户对微众银行的品牌印象。整体交互界面简约、干扰性小,给用户容易上手、简洁友好的使用体验,满足企业用户清晰直观的工具化使用需求。


驱动流程再造,数字化让企业服务更流畅高效。依托金融科技与大数据能力,微众银行企业金融 App 端重视简化对公业务资料多、填写信息多的传统体验,所有产品均支持在线申请、无需额外纸质材料与复杂证明,实现定制下极简的流程体验。如微业贷申请流程简单、秒级审批,微闪贴无需开户且最快 10 秒变现等,破解小微企业获得服务门槛高、成本高、流程复杂的痛点和难点,尤其是帮助小微企业收获服务可得、流程便捷的数智化体验。


在日常使用环节,App 保持着每月迭代优化的互联网速度,通过一部手机让用户随时随地使用各类金融产品及服务,重视满足企业日常管理上的诉求与使用习惯。通过创新的企业用户体系,企业法人无须额外退出登录、切换用户,即可自如管理多企业;通过 App 端更安全的生物识别+电子证书,支持移动完成企业授权与审批流程,企业随时随地安全转账、进行财务审批。遇到问题时,企业可通过 App 在线服务助手获得支持,在细节处体现贴心。


图 2:微业贷和微闪贴的界面即呈现操作的便捷度


(2)经营全场景,在 App 打造企业+全链路商业服务生态


企业在日常经营中有多层次的需求,微众银行以 App 为服务窗口和平台,不断拓宽聚合金融、非金融服务,让中小微企业可以在线享受从融资到支付结算、现金流管理、企业保障等全面金融服务,还拓展了企业+内容、企业+宣传、企业权益服务等非金融服务,呈现出生态化的发展方向。


构建陪伴小微企业成长的完整金融产品体系。微众银行企业金融产品矩阵包括了微业贷、企业+账户及结算、企业+票据、企业+保险、企业+理财等,满足小微企业综合金融服务需求,陪伴企业成长。企业经营缺资金,有微业贷融资、票据+快速获得流动性支持与服务;日常有安全可信赖的企业账户及结算服务,方便企业收付款、企业发薪等,0 收费切实节省企业财务成本;企业经营流动资金与结余可以通过灵活性、安全性兼顾的企业+理财帮助提升资金效率。还有企业+定制保险防范经营风险,支持快速投保、高效理赔,正逐步迈向行业定制化方案,解决企业投保难投保慢的困扰。


深化链接,创新开放服务小微。除了金融服务的拓展完善,微众银行以 App 为载体紧扣企业数字化经营的新趋势,不断提供更契合的企业创新服务。为提高企业内协同管理效率,微众银行企业金融 App 推出 PC 端,支持 App 和 PC 多端协同,实现统一用户体系、权限体系,让企业财务管理可以在手机端、PC 端无缝操作、跨端协作,安全高效地获取服务。在金融服务之外,以企业+故事、企业+发布等优质内容助力小微企业紧抓数字时代发展机遇。在 App 端以优质视频内容及直播等更多互动形式,为企业提供展示平台,以优质内容为助企业掌握生意趋势、解答经营管理难题,实现企业家们的云端交流,也创造了银行与企业间更深、更有质量的互动模式。


(3)数字化赋能,助力企业激活数据资产价值


基于自身经验与技术能力,微众银行还领先一步持续深挖小微企业的数据积累与价值应用,以 App 为载体创新推出企业用户的“数据保管箱”服务。该服务帮助企业安全归集、保管各类企业数据信息。开通服务后,在企业授权下按收集合法、收集最小化及明示同意的标准,为企业自动归集管理在获取金融服务中使用过的营业执照、发票合同等信息,也支持管理企业自主上传的相关数据。在安全保管基础上为企业探索数据“资产化”的更多应用场景,利用数据帮助企业增信、简化办理流程,为企业推荐定制化服务;还能对企业数字化评估、AI 智能匹配投资机构,协助寻找解锁企业价值的投资人。


3.趋势:加速数字化创新,全面赋能企业数字化转型


对公业务一直被认为是商业银行的“压舱石”,随着践行普惠小微、支持实体经济的深入,易观分析认为,企业 App 已逐渐成为各家银行线上经营企业客户的关键阵地。有着数字化 DNA 的银行必然将以 App 为载体,发挥自身技术和平台化流量的优势,从企业数字化转型需求中发掘机会,推动对公业务经营模式的更深创新,加速向全场景、平台化的服务生态发展,这也是银企互动的全新机遇。


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易观分析让技术创新与应用不再困难! 2022-01-18 加入

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