《小狗钱钱》——财富离我们并不遥远

前段时间刚刚读完《小狗钱钱》这本书，书评当时没有写，想着找个时间好好写一写。现在，恰逢4月23日世界读书日，就给自己找一个这样的契机，写出来，不然，可能永远都不会写出来了。



《小狗钱钱》是一本教小孩理财的书，或者准确的说，是一本理财入门的书。用非常简单的示例，叙述理财最最基本的原理。没有接触过理财的人和孩子都非常值得一读。



故事的主人公吉娅以及她的家庭都面临着钱不够花的问题。家里因为买房超支，而吉娅有各种愿望，特别是，她想有一个笔记本电脑，还有一个想去美国的梦想，甚至还想帮助父母还清贷款。吉娅和她的家庭并没有理财的意识，金钱观和普通人并没有区别。比如吉娅会用一个月大部分零花钱去买一个喜欢的CD。直到她救了一条狗。他们给这条狗起名叫钱钱。随后，吉娅和更多的人产生交集，让她学到了理财的方法和技巧。

一、金钱观的改变——为什么要变得富有

吉娅的金钱观来源于她的母亲，母亲告诉吉娅“钱并不是人一生中最重要的东西”，甚至钱会让人的本性变坏。这点和我们大多数人受到的金钱教育好像并没有什么不同。钱钱纠正了吉娅的金钱观，钱钱告诉吉娅，钱的确不是人一生中最重要的东西，但是缺钱的话，钱就会很重要。所以，必须要让自己发现自己真的需要钱。



而陶穆太太告诉吉娅，钱并不会是人本性变坏，钱会暴露人的本性，金钱就像一个放大镜，它帮你更充分地展现出你本来的样子。好人可以用钱做很多好事。如果你是盗贼，那你很可能会把钱挥霍在一些蠢事上。而要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身。这和钱无关，钱是中性的，既不好，也不坏。

二、量入为出的工具——梦想相册和梦想储蓄罐

当吉娅想用这个月大部分的零花钱买一张喜欢的CD的时候，钱钱提醒吉娅，“你应该首先考虑一下，你是不是真的买得起这张CD”。因为，如果买了这张CD吉娅这个月的零花钱就花光了。然后，钱钱让吉娅记录一下自己的愿望，由此引出了梦想相册和梦想储蓄罐。



记录梦想清单是为了让我们自己确切地知道自己内心的渴望是什么。谈到这里的时候，钱钱用一句话形容人的欲望，“大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西”，并且做了一个形容“把自己的生活想象成一家很大的邮购公司。如果给一家邮购公司写信说，请给我及一些好东西来，你肯定什么也得不到。”而梦想相册，是把自己的梦想做成照片，用图片帮助我们思考，还可以不断想象梦想已经达成的样子。梦想储蓄罐是最好的攒钱方法之一，把一个罐子写上自己的梦想，然后把剩下的每一份钱放进去。这里是强调强制储蓄的重要性，学会量入为出，只有这样才能获得更多的钱。

三、如何挣钱——要自信，以及不间断做重要的事情

关于赚钱，吉娅想到了自己赚钱小能手的堂兄马塞尔，堂兄告诉她有一个商人告诉自己，赚钱有两个方式，一是为别人解决一个难题，二是把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。而钱钱告诉吉娅，获得成功最关键的是自信，当一个人把精力集中在他知道、能做和拥有的东西上起，就拉开了成功的序幕。而不能把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。吉娅想到了自信的问题。吉娅想到了自己，因为自己之前的想法是别人的的成功是因为他们是“美国小孩”，而我没有“美国小孩”的条件所以无法成功。而这恰恰是不自信的表现，自己应该想的是，我能利用哪些条件。吉娅又想到了自己的堂兄马塞尔，他通过给邻居送报纸赚到了钱。



于是乎，吉娅思考自己可以做什么，最终她决定替邻居遛狗。但是当她去拜访第一个客户——一对老夫妻——的时候，接连遇到“不自信”的问题，不敢去和邻居说自己的想法，说除想法之后不敢主动报价。最终善良的客户主动给了吉娅建议，愿意用每天2马克的费用请吉娅遛狗，而且，如果吉娅教会他们的狗一个本领，会额外支付20马克。就这样，吉娅的挣钱之路开始了。



这个时候，他的表兄给了吉娅两个非常重要的提醒：一是要有一份可以替代的工作；二是工作会遇到难以预料的困难。第一点提醒是说要有抗风险的意识，不能让自己失去金钱来源；对于第二点提醒的解读在后面。钱钱说，当困难出现，少数人才能坚持贯彻自己的计划。所以要每天不间断地去做对自己未来意义重大的事情，为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这是0分钟就会让一切变得不同。钱钱进一步说，在一切顺利的时候，不能让喜悦冲昏自己的头脑。所以每天应该在固定的时间里，有规律的做这些事情。

四、资本——养一只自己的鹅，并且永远不要杀死它

钱钱的前主人金先生是一个非常成功的人，金先生告诉吉娅，如果想变得富有，在花钱的同时必须要存钱，而且存下的这笔钱是绝不会再花的。紧接着金先生讲出了在我看来本书中最重要的故事：



从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天，他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。当然，一开始他不相信这是真的。他想，也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见，他把金蛋拿去让金匠看，可是金匠向他保证说，这只丹完完全全是纯金铸成的。于是，农夫就卖了这只金蛋，然后举行了一个盛大的庆祝会。第二天清晨，他起了一个大早，赶到鹅笼处一看，那里果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。可是这个农夫是一个贪婪的人，他对自己的鹅非常不满意，因为鹅没法向他解释是怎么下出金蛋的，否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想，这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋，现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大，最后，他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼，劈成了两半。从那以后，他再也得不到金蛋了。



鹅代表了我们的钱，如果存钱，就会得到利息，利息就相当于金蛋。不要把自己挣的钱都花光，这样就永远得不到自己的“鹅”，就总得为了赚钱而工作，如果一旦有了自己的鹅，我们的钱就会自动为我们工作。但是鹅和愿望之间又有矛盾，金先生说其实是可以同时进行的。那就是进行分配。把收入的大半部分存入银行，其中一部分存入梦想储蓄罐，剩下的作为零花钱。吉娅接受了金先生的建议，决定去开一个银行账户。

五、学习投资——金钱的魔法

陶穆太太在丈夫去世后自己学习理财投资。在吉娅和小伙伴们帮助陶穆太太守护财产之后，陶穆太太为了感谢吉娅和她的小伙伴，决定做一件让他们“终身受益的事情”，那就是组件一个投资俱乐部。在名为“金钱魔法师”的投资俱乐部成立会议上，陶穆太太制定了一些规定，并且制定了投资的原则，包括：



1.应该把钱投资在安全的地方——保证资金安全

2.我得前应该下很多“金蛋”——要有丰厚的利息

3.我们的投资应该简单明了——操作起来毫不费力



他们立刻想到应该投资股票，陶穆太太在第一次投资会议上，介绍了股票基金。



基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。



也就是说，基金非常适合初学理财的人，如果能够在5~10年内不动这笔钱，基金投资是很保险的，而且会带来丰厚的利润，“这可是一只相当肥的鹅”。

六、方法论总结

《小狗钱钱》这本书中，提到了很多方法论，在此做一个总结

• 成功日记

记录自己的成功成果，哪怕是很小的一个成果，一是帮助自己思考这个成果是否成功，二是培养自己的自信。

• 72小时规定

当你决定做一件事情的时候，你必须在72个小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。

• 解决负债问题的四个忠告

第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡；第二，应当尽可能少地偿还贷款；第三，将扣除生活费后剩下的钱一半存起来，剩下一版用于支付消费贷款；第四，花钱之前问自己一句，这真的有必要吗？

• 72公式

用来计算投资款翻一倍的时间，具体计算方式是直接用72除以投资的年利润的百分比，得出的数字就是投资翻一倍所需要的年数。举个例子，如果投资年利润是12%，那么72/12=6，也就是说6年这笔投资就可以翻一倍。



72公式还可以用来计算资金贬值到原来一半的时间，计算方法相同。举个例子，如果年通胀率是3%，72/3=24，也就是说你同样数量的钱在24年后只值现在的一半。

七、读后感



小狗钱钱是我读的第一本理财书，尽管是一本写给儿童的书，但是对于初学者来说再合适不过。书中关于储蓄的重要性，坚持做正确的事，做好收入分配，养出自己的鹅这些道理，越早知道，越早实践越好。因为时间是最伟大的工具，要相信时间的力量，相信复利的力量。不要因为自己的鹅太小而放弃，也不要因为每月收入太少认为没有必要学习这些。用书中引用老子的一句话说“天下难事，必作于易；天下大事，必作于细”。