MCP 如何赋能一线理财经理在 AI 时代赢得客户的深层信赖

当下， AI 正在以前所未有的深度和广度渗透到金融行业的各个业务场景中。作为连接金融产品和客户的一线理财经理，他们的工作模式正在被悄然改变。

小七是一位专注赋能理财经理的科技产品经理，他服务过数百名理财经理，深知一线理财经理的日常工作流程和业务痛点。这次，他向我们分享了如何借助盈米且慢 MCP 与 AI 大语言模型，将原本需耗时半天的基金转换报告产出流程，压缩至 20 分钟以内。更重要的是，AI 生成的报告兼具专业美感与严谨逻辑，让理财经理可以直接用于客户服务。

而这不仅是工作效率的升级，更是一场围绕专业价值、客户信任与关系重塑的实践。

01、一线理财经理的“两难”处境：碎片化的工作流与耗时的人工报告

“理财经理的工作，本质上是围绕着客户和产品展开的。”小七首先为我们勾勒出理财经理的日常工作流程，主要分为三部分：

营业前要参加晨会，了解市场动态、进行产品培训或盘户；日间核心工作是展开客户联络（电访、上门拜访、客户到访）、处理客户需求、邀约客户参加活动等；营业后还要梳理当日事项，参加夕会，并规划次日工作......如此周而复始。

在这种快节奏且零碎的工作流中，如何专业且高效地引导客户进行产品的转换，特别是在客户有基金亏损经验或当前持仓有浮亏的情绪下，进行有理有据的分析解读来说服客户，并非易事。

小七介绍道，理财经理的销售模式往往是碎片化的，且高度依赖于银行当期的重点产品池。“理财经理通常每两周或一个月主推一款产品，为了完成工作任务，常规做法就是引导持有上一阶段重点产品的客户转向购买当前的新品。”这个“引导”过程就需要出具客户定制的基金转换报告。

“在没有接入且慢 MCP 之前，要制作一份有理有据的基金转换报告，门槛比较高。”小七进一步解释道。

首先是信息壁垒。理财经理需要整合客户的持仓数据，从 Wind、财联社等多个渠道搜集市场行情、政策动态、产品资料，再结合银行的主推产品池，才能“拼凑”出一份相对完整的推荐逻辑。

其次是时间成本。整个过程高度依赖人工，从数据搜集、整理分析到报告撰写，花费半天时间是常态。这对于日常工作非常饱和的理财经理来说，意味着常常要加班赶报告，效率低下且负担巨大。

不过，更重要的是，还是要解决如何突破客户的心理防线？很多客户会因为过往的亏损经历，对基金投资心存芥蒂。

“一份专业的解读分析报告，能够用详实的数据和理性的分析，帮助客户理清投资思路，缓解他们对基金的抵触情绪，进而更愿意接受合理的投资建议，这对于推动基金销售工作的开展也有着重要意义。”小七表示。

 02、“教科书级别”的 Prompt ，如何一次性投喂 AI 到位？

“现在，使用 AI 加上盈米且慢 MCP 的数据能力，制作一份更高质量的客户转换报告，大约只需要 20 分钟。”小七表示。

效率的飞跃，源于工作流底层的改变。过去，理财经理需要从多个渠道去“拼凑”数据和产品信息，如今通过盈米且慢 MCP 强大的工具能力，可以实现一站式整合与调用。而 AI 大模型也由此变身成为“高级投资顾问”的角色，辅助理财经理为客户服务。

为了让我们更直观地理解，小七分享了他与 AI 协作时使用的 Prompt ，堪称“教科书级别”的模版：

 小七的 Pormpt 模版

我是一名银行理财经理，我将在未来 2 周主要销售 000051 这一只基金，我会选取之前重点销售持有 005561 的客户进行转换，这批客户大部分盈利在 7%左右，我要说服客户将持仓的 005561 往 000051 做转换，已完成我的销售目标，这将是我最主要的 kpi。所以我要生成一份基金转换报告。

你现在作为高级投资顾问，要帮我出具一份报告，报告内容主要由以下内容展开：

第一部分，一个专业的报告封面。封面有服务报告，xx 先生，xx 时间。

第二部分，输出当前最新市场行情解读，让我作为开场和客户拉近距离。

第三部分，回顾客户持有 3 个月 005561，展示 005561 近三月的累计收益走势，要求收益从 0 开始计算。同时对盈利做解读分析，主要贴合当前市场行情、政策、底层来介绍为什么盈利，以此来展示之前推荐的明智，让客户更加信任我。同时引导客户锁定收益的同时要把握后市机会，为我接下来完成我后续的销售做铺垫。

第四部分，000051 推荐。介绍接下来主推的 000051 基本信息，同时帮我证明当前时间购买的优势，内容参考如下，但不限于以下内容。

基金的基本介绍，基金代码、基金名称、基金类型、风险等级、股债占比（倒序）、资产分布（倒序），行业分布（倒序），重仓股分析（倒序），基金经理分析、购买费率，当前有利于销售以上基金的市场观点分析等。

针对每个点可以展示基金优势亮点的都要突出出来，作为我销售的论点。尽量有市场行情观点分析作为支撑，让我的销售更具信服力。

第五部分，声明，含有免责声明和风险揭示。

第六部分，个人签名，头像，电话等。

你身为投资顾问，帮我生成一份 html 的报告，要求格式精美专业，让客户看到能凸显我的专业。另外，可以图标展示的都要用图表展示。风格要统一，用黑灰为背景主色调，在标图或重点突出用金色突出，正文用白色即可。总之显得高贵，金色也要用高贵的金。不要出现断行，要整洁美观。

这个 Prompt 的特点在于它的结构化表达和清晰的约束。小七汉使用的是 Cursor + Claude 4.0 大模型的搭配，他采用“一次性给到全部提示词”的策略与 AI 进行交互。

“报告产出成功的关键，在于你得先非常清楚自己到底想要什么。”他分享道，“只要把需求，包括报告结构、内容要点、甚至是视觉风格——都清晰地描述给 AI 大模型，它就能给出高度可用的结果。后续我们只需要根据输出进行微调优化即可。”

报告大纲

关于提示词的设计，小七首先会先明确自己报告的大纲，并在内容上实现业务逻辑的闭环：

第一，我们要拉近与客户的距离，用最新的市场行情解读作为开场白。

第二，要获取客户的信任，回顾客户已有持仓的盈利，并从市场、政策等角度解读盈利原因，从而印证理财经理过往建议的专业性。

第三，报告要承上启下，顺势引导客户“锁定收益，把握后市机会”，为新品推荐做铺垫。

第四，也是最重要的，就是要做专业论证，通过图表、多维度的数据（资产分布、行业分布等）详尽介绍新产品，并结合市场观点，论证当下布局的合理性。

得出的报告示例（部分截图）：

（注：该报告由 AI 大模型生成，不涉及真实客户信息，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）

03、AI 的价值核心：重塑“信任”的连接

“理财经理与客户之间最关键的连接，就来自‘信任’。”小七认为，当客户收到一份冷冰冰的微信文字建议时，他的感受可能是“你又想让我买东西了”。但当客户打开一份以自己名字命名的、高级视觉风格、数据详实、图文并茂的专业报告时，可以感受到理财经理的用心，这样效果会很不一样。

“客户一看就会有信心，心里自然就更信理财经理。并且能实实在在感觉到自己被重视了。”小七说，“这种被人重视的感觉，能让理财经理和客户走得更近，关系也就更稳固。”

这份客户报告目前主要供理财经理内部使用，作为其与客户沟通的“弹药库”。 AI 不仅有效解决了数据整合与解读的效率难题，还能为理财经理提供一些未曾想到的补充视角。

小七和他的团队所做的，正是这样一场实践：将前沿的 AI 技术与复杂的金融场景深度融合，打造理财经理手中简单易用的 AI 工具，而最终的目标，是重塑客户的深层信任连接，让专业的理财服务能够更高效、更温暖地触达每一位客户。