央行点赞！索信达控股与建设银行监管报送实践

近日，财经记者走访了国内金融大数据和人工智能领军企业索信达控股（证券代码 03680.HK），就金融机构数据监管问题进行了专访交流。索信达控股资深金融科技专家、业务总监段宜瑾表示，金融行业是一个严监管和强监管的行业。金融机构定期向监管部门报送其开展业务的各项数据，成为金融监管的一种重要手段。然而每年仍有不少银行因数据报送不合规遭到监管处罚。对金融机构而言，遭受处罚并披露处罚信息，亦会对其声誉造成不良影响。

随着金融监管力度的不断加强，监管要求的持续升级，金融机构面临的压力也越来越大。一家金融机构面临的监管应用可能多达 40 个，呈现出报送种类繁多、报送时间紧急、报送口径多样、报送业务范围面广、报送信息关联性强等特点。这些无疑都给金融机构带来了巨大的挑战。

怎样才能更加从容地应对金融机构监管报送工作？中国建设银行在这方面的实践为业界树立了一个典范。

一直以来，中国建设银行对监管统计工作及科技应用极为重视，并不断加大建设力度。今年，建信金融科技有限责任公司在综合考察之后，选择了索信达作为合作伙伴，共同推进中国建设银行“国家级金融基础数据监管统计”项目建设。

作为一家专门为金融机构提供数据智能解决方案的科技企业，索信达针对金融机构监管数据统计痛点，量身打造了兼具“咨询+集市+产品”全能力于一体的金融统一监管整体解决方案，以解决金融机构监管报送难题。该解决方案包括经验丰富的专业咨询团队和一站式数据管控及服务平台产品，拥有规范的监管数据集市模型，能够提供“咨询+集市+产品”的一揽子服务能力，已陆续在多家金融机构成功落地。

索信达主要从以下三个方面助力建设银行的监管统计工作：

1. 帮助解读监管制度，对行内业务系统数据与监管要求进行满足度分析

这些监管制度涵盖贷款、存款、债券业务、股权投资和特定目的载体投资基础数据统计制度和《金融基础数据采集规范》，即 32 个报送接口的填报说明和采集规范；根据《金融基础数据统计校验规则》，满足近 2300 个校验规则在各报送接口、各报送信息项的校核要求；并协助《金融基础数据统计每日问答》、《关于个人贷款基础数据报送的说明》等监管答疑。

根据监管报送接口要求，明确接口表报送口径范围，通过访谈、调研，分析接口表各信息项取数逻辑、加工规则、默认值处理方式，并对数据质量、自动化取数满足度进行分析和反馈。

对数据异常进行分析，包括数据明细与科目差异分析、检核错误数据原因分析等。

2. 按照监管采集要求加工、校验、报送金融基础数据

依据调研分析结果，按监管采集要求和标准化流程进行验数、开发，最后输出监管报文和检核结果。

验数方面，在数据库验证 mapping 提供源系统表、字段是否具备关联性、空置率、数据异常值等问题，并进行相应的反馈。

开发方面，包括基础标准层开发、汇总标准层开发、应用服务层开发、补录数据开发、应用访问层开发、数据校验层开发等。

3. 开展金融基础数据专项数据治理

建设银行将人民银行金融基础数据统计作为一项专项数据治理内容，以提升行内数据标准与监管数据标准的对接。通过验数分析发现与披露问题数据，分析与定位错误原因，修复与督促数据整改，以提升数据质量。并通过每期报送，持续监测与评估数据质量变动情况，达到常态化数据质量整改与数据标准贯标的目的。

在建设银行和项目组的共同努力下，数据治理工作取得显著成果，加强了对源头数据的管控，数据质量不断提升，检核错误量持续减少，监管报送工作得到了人民银行的充分肯定。

金融业综合统计是国家金融基础设施现代化的重要组成部分，是国家立足防范系统性金融风险、维护金融稳定做出的重大战略部署。作为专注于金融行业的科技企业，索信达正在用领先的产品和技术，为金融机构监管报送排忧解难，以科技手段为维护金融稳定做出贡献。