央行数字货币即将破茧，一场大变局，震撼全球

近日，据媒体报道，央行成立了数字货币落点成功，进入内测阶段，那么发行 DCEP，那老百姓手里的人民币可怎么办？

3 秒钟回答：不会影响到你的现有资产。

10 秒钟回答：央行发行的数字货币也是国家法定货币，在本质上和人民币是一样的；数字货币的形式，会让我们的资产更安全、使用起来也更方便。

要是你有两分钟时间的话，我们就可以从货币开始谈起了。

有国家信用担保的才能成为货币

货币是商品交换的媒介，这是它的核心价值。只要能满足这个“交换媒介”的作用，货币是什么样子、什么材质都是无所谓的，只要大家都接受就好。

不过在现代经济体系中，一个国家发行的货币还有一项重要的特质：它是由国家的信用来做担保的，而与货币本身的实体价值无关。没有国家信用的背书，不能成为真正的货币；它们只是一些特殊的虚拟商品而已。

那么，微信、支付宝支付可以算是数字货币了吧？也不算。因为这些支付手段，实际上可以看成是你的活期存款。它们的基础，依然是纸质的人民币。

电子支付和数字货币并不是一码事，电子支付只不过是把你的活期存款数字化，把从银行取钱、支付、再存进银行的过程简化成了银行之间的直接转账。

虽然比特币之类使用了“区块链”技术的数字商品的确有一些货币的特征，但是它们依然不算是真正的货币——它们去中心化、数额上限固定的特质就让它们无法成为国家的法定货币。

既然是国家的货币是由国家信用来担保，就需要国家中央银行来统一发行和管理；而比特币明显不合适。

未来我们的货币是无形的

区块链技术是一项可选的技术，但是目前来看，它所需要的资源还是太多。这种技术有些很吸引人的地方，例如每一笔交易、每一枚货币的产出都可以追踪溯源，而且真实可信。

数字货币的好处还不仅是这些。和传统实体货币相比，数字货币的生产、存储、流通成本都比实体货币低得多；银行金库里成堆的现金，将会变成在计算机硬盘中存储的几个数字；从造纸、印刷、切割、存储、运送的整套实体货币生产流程，可能将会转换成在服务器当中默默执行的数字运算。

在过去技术手段还不够强大的时候，人们只能使用实体货币。而现在时机已经成熟了。中国数字货币的研究已经有了一定基础。未来我们的货币将会是无形的。

不过，改换货币可是影响国计民生的大事，特别是将已经用了数千年的实体货币转化成完全的虚拟形态。哪怕是有一点点小纰漏，都可能会带来大麻烦。而且不仅是货币流通体系本身的问题；要使用数字货币的话，一些法律法规也得相应修改才行。

所以，数字货币不会马上出现。按照中国人民银行的计划，将会在数字货币的研究成熟后先在某个小型的封闭市场内试用——例如先从票据市场入手，然后再一步步改进完善，直到和传统的人民币并行使用，再最终取而代之。

法定数字货币 DCEP 怎么买？

央行研究发行的数字货币是数字化人民币，而我们目前存在银行账户上的钱，跟未来发行的数字货币，完全是隔离的，甚至可以说完全是两个不同的系统。

不过，未来发行的数字货币在央行数字货币体系中，还是有央行的数字货币发行库、商业银行的数字货币银行库和用户端（如手机）的数字钱包。

通俗来说，数字货币类似于银行的“纸黄金”，体现在用户手上可能就是字符串和相应的密码。其价格可能会因汇率的波动产生影响，也可以成为投资品，并且比纸黄金更先进的是，你可以拿着这个资产，去消费支付。

至于用什么来买，届时，央行数字货币是需要通过现金或硬币去进行购买，而且很有可能是不可逆的，也即是说只能将纸币或硬币兑换成数字货币，但不能反过来，将数字货币兑换成纸币或硬币。

DCEP 在哪里可以买?

中国人民银行支付结算司副司长穆长春介绍，央行数字货币采取的是双层运营体系，在这个过程中坚持中心化的管理模式。

单层运营体系是人民银行直接对公众发行数字货币。而人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，属于双层运营体系。即上层是中国人民银行，第二层是商业机构。

之所以选择商业机构，主要考虑到商业机构的 IT 基础设施和服务体系比较成熟，系统的处理能力也比较强，在金融科技运用方面积累了一定的经验，人才储备也比较充分。

另外，穆长春还讲到，目前我们是属于一个赛马状态，几家指定运营机构采取不同的技术路线做 DC/EP 的研发，谁的路线好，谁最终会被老百姓接受、被市场接受，谁就会跑赢比赛。所以这是市场竞争选优的过程。

这也就意味着到时候，我们未来可以通过商业机构购买央行的数字货币，至于这些商业机构都有哪些，还得等中国人民银行公布。